结论：贷款人去世后，若没有遗产，其家人通常无需承担还款责任，但存在特殊情形需要特别注意。以下是对此问题的详细分析：

一、一般原则：债务的个人性与遗产继承

1. 债务的个人性：贷款通常是贷款人个人的债务，以其个人财产为限承担偿还责任。若贷款人去世且没有遗产，意味着没有可用于清偿债务的财产基础，从法律角度讲，该债务通常不需要由其他人偿还。

2. 遗产继承与债务清偿：根据《中华人民共和国民法典》第一千一百六十一条，继承人需以所得遗产实际价值为限清偿被继承人的债务。若贷款人去世后没有遗产，或者继承人放弃继承，那么家人通常无需对贷款人的债务承担偿还责任。

二、特殊情形下的责任承担

尽管贷款人去世且没有遗产，但在以下特殊情况下，相关方仍需承担还款责任：

1. 夫妻共同债务：

   • 若贷款是在婚姻关系存续期间产生的，且用于家庭共同生活或经营，那么这笔债务可能被视为夫妻共同债务。
   • 在这种情况下，即使一方去世，另一方仍需承担还款责任。判断是否为夫妻共同债务，需综合考虑借款用途、夫妻双方是否共同参与借贷等因素。

2. 共同借款人或担保人责任：

   • 如果贷款人的亲属或其他第三方是共同借款人或担保人，并且在借款合同中明确承担了相应的还款义务，那么他们仍需按照合同约定承担还款责任。
   • 担保人需按担保合同约定承担偿还责任，无论借款人是否去世。

3. 继承人自愿偿还：

   • 虽然贷款人没有遗产，但如果其继承人（如子女）出于道德或自愿原则，选择主动承担并偿还该债务，这是被允许的。
   • 然而，这种情况并非法律强制要求，而是基于继承人的个人意愿。

三、信用记录的影响与应对建议

1. 信用记录的影响：

   • 即使贷款人去世且没有遗产，其借款记录仍会保留在信用报告中。
   • 这可能会对与贷款人相关的其他人的信用状况产生影响，特别是配偶或共同借款人等。

2. 应对建议：

   • 家人应了解贷款合同的具体内容，特别是关于担保、共同债务等方面的条款。
   • 若涉及遗产继承，应依法进行遗产分割和债务清偿，避免引发法律纠纷。
   • 在处理此类问题时，如有任何疑问或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。

示例说明：假设张先生因个人消费向银行贷款10万元，后不幸去世且没有留下任何遗产。在这种情况下，张先生的家人通常无需承担还款责任。但是，如果这笔贷款是张先生和李女士在婚姻关系存续期间共同申请的，且用于家庭共同生活，那么李女士作为共同借款人，仍需承担还款责任。

总结：贷款人去世后，若没有遗产，其家人通常无需承担还款责任。但存在夫妻共同债务、共同借款人或担保人责任等特殊情形时，相关方仍需承担还款责任。同时，借款记录对相关人员信用状况的影响也需予以关注。在处理此类问题时，如有任何疑问或需要进一步的法律建议，请随时向我咨询。