实际用款人故意隐瞒还款事实，出借人可采取以下法律措施维护自身权益：

1. 立即固定证据，证明实际用款人存在隐瞒行为
   出借人需第一时间收集并保存所有与借款、还款相关的证据，包括但不限于：

   • 借款合同、转账记录（证明资金流向）；
     
   • 实际用款人承认借款事实的书面或录音证据（如聊天记录、承诺书）；
     
   • 还款记录（如银行流水、第三方支付凭证），若实际用款人曾部分还款但未告知出借人，需重点保留；
     
   • 证人证言（如共同朋友、中间人知晓借款用途或还款情况的）。
     关键点：证据需形成完整链条，证明实际用款人“明知还款义务却故意隐瞒”，而非单纯疏忽。

2. 根据合同相对性，优先向名义借款人追责（若存在名义借款人）
   若借款合同是出借人与名义借款人签订，而实际用款人系第三方：

   • 法律关系：名义借款人是合同相对方，出借人有权直接要求其偿还全部借款及利息；
     
   • 实际用款人责任：名义借款人还款后，可凭证据向实际用款人追偿（如以“不当得利”或“委托合同”为由起诉）；
     
   • 例外情形：若出借人明知实际用款人身份（如签订合同时在场），可能被认定为“借名借款”，此时实际用款人需直接承担还款责任。

3. 直接起诉实际用款人（若证据充分）
   若出借人能证明实际用款人是实际借款人（如资金直接汇入其账户、其实际使用资金），可跳过名义借款人，直接起诉实际用款人：

   • 案由选择：以“民间借贷纠纷”或“借款合同纠纷”起诉，要求返还借款及利息；
     
   • 隐瞒行为的法律后果：若实际用款人通过隐瞒还款事实逃避债务，可能构成“欺诈”，出借人可主张惩罚性赔偿（需结合具体情节）；
     
   • 诉讼策略：申请财产保全，防止实际用款人转移资产。

4. 报警处理（若涉嫌刑事犯罪）
   若实际用款人隐瞒还款事实的目的是非法占有出借人财产（如伪造还款记录、虚构还款事实），可能涉嫌：

   • 诈骗罪：以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取财物数额较大；
     
   • 贷款诈骗罪（若涉及金融机构贷款）：需符合“以非法占有为目的”等要件。
     注意：刑事立案门槛较高，需证据充分证明“非法占有目的”，建议先咨询律师评估。

行动建议：

• 立即整理所有证据，计算未偿还本金及利息金额；
  
• 根据证据情况，选择向名义借款人、实际用款人追责，或同时起诉；
  
• 若实际用款人拒不还款且态度恶劣，可同步发送律师函警告；
  
• 涉及大额资金或复杂法律关系时，尽早委托律师介入，避免证据灭失或诉讼时效过期。
  

提示：法律程序需严格遵循时效规定（如诉讼时效3年），切勿拖延。如有具体案件细节，可进一步向我咨询，我会结合证据为您制定详细方案。