面对信用卡逾期1万十年后变成20万这一严重财务状况，确实需要立即采取行动并谨慎处理。以下是我为您提供的详细应对策略：

一、立即与银行取得联系

首先，您需要第一时间致电银行客服，坦诚地说明您的逾期原因，无论是突发疾病、意外事故还是失业等，都应如实告知。同时，询问当前您的欠款总额，这包括本金、利息以及可能产生的滞纳金等所有费用。保持与银行的沟通渠道畅通，及时更新您的个人财务状况，让银行了解您的还款意愿和当前的经济状况。

二、详细了解逾期费用

在联系银行后，您需要详细询问关于逾期产生的所有费用。这包括罚息、滞纳金等额外费用的计算方式和具体金额。了解这些费用后，您可以更准确地规划您的还款计划，避免因为对费用不了解而导致的还款计划失误。

三、全面梳理财务状况，制定还款计划

接下来，您需要全面评估自己的资产和负债情况，制作一份详细的财务清单。这份清单应明确列出您每月的收入来源和必要支出，以便您更清晰地了解自己的经济状况。在此基础上，制定一个合理的还款计划，尽可能减少非必要开支，将更多资金用于偿还信用卡欠款。如果可能的话，您可以考虑向银行申请分期还款或协商个性化还款方案。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的相关规定，若您存在特殊困难，银行是可以与您达成最长不超过5年的个性化分期还款协议的。

四、积极与银行协商，寻求专业帮助

在制定还款计划的同时，您需要积极与银行进行沟通，提出您的分期还款或个性化还款申请。为了支持您的请求，您应提供相关证明材料，如失业证明、医院诊断书等。如果自行协商无果，或者银行采取了进一步的法律措施，您应考虑咨询专业的财务顾问或律师。他们可以提供具体的法律建议，帮助您更好地与银行协商，甚至代表您处理可能的法律纠纷。

五、避免信用状况进一步恶化，关注个人征信

在努力还款的同时，您需要确保不再新增信用卡欠款或其他形式的债务，以免进一步恶化您的信用状况。同时，您应持续关注自己的个人信用报告，确保记录的准确性。信用卡逾期会对个人信用记录造成严重影响，逾期记录将在个人征信报告中保留5年。因此，在还清欠款后，您需要保持良好的信用习惯，逐步修复您的个人信用。

六、增强法律意识，了解可能面临的法律后果

长期恶意拖欠信用卡欠款可能会被认定为信用卡诈骗，根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，您可能会面临严厉的刑事处罚。因此，您务必重视逾期问题，避免故意躲避银行催收或改变联系方式。如果银行采取法律手段追讨欠款，您应积极配合法律程序，尽快与银行协商解决方案，以避免更严重的法律后果。

总之，面对信用卡逾期1万十年后变成20万的困境，您需要立即行动，主动与银行沟通，制定并执行合理的还款计划，同时积极寻求专业帮助，避免信用状况进一步恶化，并充分了解可能面临的法律后果。通过积极应对和合理规划，您可以逐步摆脱债务困境，重建良好的信用记录。