结论：在当事人涉嫌“碰瓷”的情况下，意外险是否赔偿需根据具体情况判断。一般来说，若“碰瓷”行为被证实且未造成真实交通事故，意外险通常不会赔偿；若因此导致了真实的交通事故，交强险需在责任限额内垫付抢救费用并有权追偿，而商业意外险则一般不予赔偿。

详细分析：

1. “碰瓷”的法律性质与责任

   • “碰瓷”是行为人故意制造交通事故，以骗取赔偿的行为，属于敲诈勒索违法犯罪行为。根据《中华人民共和国刑法》等相关法律规定，故意“碰瓷”并造成严重后果的，将承担法律责任，可能涉及的罪名包括诈骗罪、交通肇事罪（如适用）、保险诈骗罪等。

2. 交强险的赔偿责任

   • 需垫付赔偿的情形：根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，被保险机动车发生道路交通事故造成第三方人身伤亡、财产损失的，交强险需在责任限额内赔偿，即使事故是由“碰瓷者”故意造成的。但司法实践中，对于受害人故意造成的交通事故，保险公司通常也需在交强险范围内承担垫付责任，如抢救费用等。
   • 可追偿的权利：若能够证明事故是由“碰瓷者”故意造成的，保险公司在交强险赔付后有权向“碰瓷者”进行追偿。这是基于保险分散非故意、意外风险的基本原理，以及防止道德风险和欺诈行为的需要。

3. 商业意外险的赔偿责任

   • 免赔条款：商业意外险（如个人意外伤害保险）的保险条款中通常会明确规定，对于被保险人故意制造保险事故、受害人故意造成的损失等情况，保险公司不承担赔偿责任。这是因为商业保险是基于风险分散和互助共济的原则设立的，对于故意行为造成的损失，不属于保险保障的范围。
   • 证据要求：要让商业意外险保险公司拒赔，被保险人或受益人必须提供充分的证据证明“碰瓷”事实的存在，如监控视频、行车记录仪录像、证人证言等。若证据不足，保险公司可能会按正常事故处理并赔偿，但这并不意味着保险公司认可“碰瓷”行为的合法性或合理性。

4. 具体应对建议

   • 保持冷静并立即报警：在遇到疑似“碰瓷”情况时，车主或被保险人应保持冷静，立即向交警和保险公司报案，并保留好事故现场，等待相关人员前来处理。这是保护自身权益和收集证据的重要步骤。
   • 积极收集证据：配合交警和保险公司的调查，同时自行收集能够证明对方“碰瓷”的证据，如现场照片、视频资料、目击者证言等。这些证据将有助于后续处理纠纷和申请保险赔偿。
   • 谨慎处理医疗费用：如需送“碰瓷者”去医院，应等待警察到场并确保医疗费用有合理依据。避免私下与“碰瓷者”协商赔偿事宜，以免陷入不必要的纠纷和损失。
   • 了解保险条款和追偿权利：在购买保险时，应仔细阅读保险条款和了解保险公司的追偿权利。在遇到“碰瓷”事件时，根据保险条款和实际情况合理维护自身权益，必要时寻求法律援助或咨询专业律师。

总结与启示： “碰瓷”行为不仅违法，而且可能导致严重的法律后果。在遇到疑似“碰瓷”情况时，车主或被保险人应保持冷静并及时报警，同时积极收集证据以便后续处理。对于保险赔偿问题，应了解交强险和商业意外险的不同赔偿规则，并根据实际情况合理维护自身权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。