结论概述：理财风险由投资者自行承担，但具体承担方式及范围需依据理财产品的类型、合同条款及法律规定来确定。结合新闻背景，当前市场环境下，居民存款到期后的流向多样，包括但不限于银行理财、保险、公募基金等，不同理财产品的风险承担机制各异。
一、理财风险承担的基本原则
投资者自担风险原则：
- 根据《中华人民共和国证券投资基金法》、《商业银行理财业务监督管理办法》等相关法律法规，投资者在购买理财产品时，应充分了解产品的风险特性，并自愿承担投资风险。
- 理财产品的收益与风险并存，投资者在追求高收益的同时，必须接受可能面临的风险。
风险匹配原则：
- 金融机构在销售理财产品时，应根据投资者的风险承受能力、投资目标等因素，推荐适合的理财产品。
- 投资者应选择与自己风险承受能力相匹配的理财产品，避免盲目追求高收益而忽视风险。
二、不同类型理财产品的风险承担机制
银行理财产品：
- 银行理财产品通常分为保本型和非保本型。保本型理财产品由银行承诺在一定期限内支付本金和收益，风险相对较低；非保本型理财产品则不承诺保本，投资者需自行承担投资风险。
- 根据新闻背景，银行在引导存款到期客户时，可能会推荐代销理财产品，但投资者需仔细阅读产品说明书，了解产品的风险特性。
保险产品：
- 保险产品通常具有风险保障和投资增值双重功能。投资者在购买保险产品时，应关注产品的保障范围和投资收益情况。
- 保险产品的风险承担机制因产品类型而异，如分红险、万能险等投资型保险产品，其收益与保险公司经营状况挂钩，投资者需承担一定的投资风险。
公募基金：
- 公募基金由基金管理人管理，投资者通过购买基金份额参与投资。基金的收益与风险由投资者共同承担。
- 公募基金的风险承担机制取决于基金的类型和投资策略，如股票型基金风险较高，债券型基金风险相对较低。
三、新闻背景下的理财风险承担分析
存款到期后的流向：
- 根据新闻背景，居民存款到期后的流向多样，包括银行理财、保险、公募基金等。不同理财产品的风险承担机制各异，投资者需根据自身风险承受能力选择适合的产品。
- 存款到期并不意味着“存款搬家”必然发生，居民风险偏好具有稳定性，绝大多数存款仍然停留在银行体系内。因此，投资者在考虑理财时，应理性评估自身风险承受能力。
低利率环境下的资产配置：
- 在低利率环境下，居民资产配置选择增多，存款分流一小部分是必然会发生的。投资者在追求资产增值的同时，需关注理财产品的风险特性。
- 金融机构在推荐理财产品时，应充分披露产品风险，确保投资者在充分了解风险的基础上做出投资决策。
四、法律建议与风险提示
仔细阅读产品说明书：
- 投资者在购买理财产品前，应仔细阅读产品说明书，了解产品的风险特性、收益情况、投资期限等关键信息。
评估自身风险承受能力：
- 投资者应根据自身年龄、收入、投资经验等因素，评估自己的风险承受能力，选择适合的理财产品。
关注市场动态与监管政策：
- 投资者应关注市场动态和监管政策的变化，及时调整投资策略，降低投资风险。
寻求专业咨询：
- 如投资者对理财产品的风险特性、投资策略等方面存在疑问，可寻求专业律师或金融顾问的咨询，以确保投资决策的合理性。
总结：理财风险由投资者自行承担，但具体承担方式及范围需依据理财产品的类型、合同条款及法律规定来确定。投资者在购买理财产品时，应充分了解产品的风险特性，评估自身风险承受能力，并关注市场动态与监管政策的变化。如有任何疑问或需要进一步的法律咨询，请直接向我提问。