结论：三张信用卡逾期4万超90天，一年内申请二手房贷款会面临较大困难，但并非绝对不能获批，具体需结合逾期情况、当前信用状况、还款能力等因素综合判断。以下从不同角度详细分析：

1. 逾期记录对贷款审批的核心影响

• 信用评分下降：信用卡逾期超90天属于严重逾期，会被记录在个人征信报告中，导致信用评分大幅降低。银行在审批房贷时，会重点审查征信记录，逾期记录可能直接导致贷款申请被拒或额度降低。
• 风险评估升级：银行会认为逾期者还款意愿或还款能力存在问题，从而提高贷款风险评级，可能要求更高的首付比例、利率，或要求提供额外担保（如抵押物、共同借款人等）。

2. 关键影响因素分析

• 逾期次数与金额：
  • 若三张信用卡的逾期是同一时间段内发生（如因短期资金困难），银行可能视为偶发性事件，影响相对较小；
  • 若逾期是分散在不同时间段，可能被认定为习惯性逾期，影响更严重。
  • 逾期金额4万虽非极端高额，但结合超90天的时长，仍会显著影响信用评估。
• 当前信用状况：
  • 若逾期记录已结清，且结清后保持2年以上良好信用记录（无其他逾期、负债率低），部分银行可能酌情放宽条件；
  • 若逾期仍未结清，或结清后短期内又出现其他逾期，贷款获批概率极低。
• 还款能力证明：
  • 银行会要求提供收入证明、银行流水等材料，评估还款能力。若收入稳定、负债率低（如月收入覆盖月供2倍以上），可能部分抵消逾期记录的负面影响；
  • 若收入不足或负债率高，即使逾期记录已结清，也可能因还款能力不足被拒贷。

3. 银行政策差异与操作建议

• 政策差异：不同银行对逾期记录的容忍度不同。国有大行（如工行、建行）通常审核更严格，股份制银行或地方银行可能相对灵活。建议多咨询几家银行，对比政策。
• 操作建议：
  1. 结清逾期并修复信用：优先还清所有逾期款项，并保持后续6-12个月无新增逾期，逐步修复信用；
  2. 提供额外材料：如收入证明、资产证明（存款、房产等）、共同借款人等，增强还款能力说服力；
  3. 选择合适银行：优先咨询对逾期记录容忍度较高的银行，或通过贷款中介协助匹配政策；
  4. 接受更高成本：若贷款获批，可能面临利率上浮、首付比例提高等条件，需提前做好财务规划。

4. 法律风险提示

• 若因逾期被银行拒贷，需注意：
  • 避免通过“包装资料”等违规手段申请贷款，可能涉嫌贷款诈骗罪；
  • 若与卖家签订购房合同后因贷款失败无法履约，可能面临违约责任（如支付违约金、解除合同等），建议提前在合同中约定“贷款不成则解除合同且无责”条款。

总结：信用卡逾期4万超90天对二手房贷款申请影响较大，但通过结清逾期、修复信用、提供还款能力证明等方式，仍有可能获批。建议根据自身情况选择合适银行，并提前做好财务和法律风险规划。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作细节。