信用卡逾期三年还没有还，一般情况下较难贷款买房，但具体能否贷款还需根据逾期情况、是否已还清欠款以及贷款银行的具体政策来综合判断。以下是对此问题的详细分析：
一、逾期情况对贷款买房的影响
严重逾期记录：
- 信用卡逾期三年未还，属于较为严重的逾期行为。银行在审批房贷时，会严格审查申请人的信用状况，特别是征信报告中的逾期记录。
- 逾期次数多、时间长，且欠款金额大，银行会认为申请人的信用风险较高，还款意愿和能力可能存在问题，因此大概率会拒绝房贷申请。
已还清欠款的情况：
- 如果逾期后已经还清了欠款，虽然逾期记录仍然会保留在征信报告中，但银行在审批时可能会考虑这一因素。
- 然而，由于逾期时间较长，银行仍可能对申请人的信用状况持谨慎态度，要求提供更多的还款能力证明或提高贷款利率等。
非恶意逾期且能提供证明：
- 如果逾期并非由申请人主观原因造成，如银行系统故障、还款渠道问题或不可抗力因素（如重大疾病、自然灾害等）导致无法按时还款，且能提供相关证明材料，银行可能会根据具体情况进行特殊处理。
- 但这种情况较为特殊，且需要充分的证明材料来支持，因此并不常见。
二、贷款银行的具体政策
不同银行的政策差异：
- 不同银行在审批房贷时，对信用状况的要求可能有所不同。一些银行可能对逾期记录较为宽容，而另一些银行则可能更为严格。
- 因此，即使存在逾期记录，也不排除有银行愿意批准房贷申请的可能性，但通常会要求提供更多的还款能力证明或采取其他风险控制措施。
银行内部的风险评估标准：
- 银行在审批房贷时，会综合考虑申请人的收入、资产、负债、信用状况等多个因素，并根据自身的风险评估标准进行综合判断。
- 如果申请人的其他条件（如收入稳定、负债率较低、有足够的还款能力等）符合银行的要求，即使存在逾期记录，也有可能获得房贷批准。
三、应对策略与建议
提前查询信用报告：
- 在申请房贷前，建议提前查询自己的信用报告，了解自己的信用状况，以便及时发现问题并采取措施进行改善。
尽快还清欠款：
- 如果逾期欠款尚未还清，应尽快还清欠款，以减少逾期记录对房贷申请的不利影响。
提供充分证明材料：
- 对于非恶意逾期或已及时处理的轻微逾期，可向银行提供相关证明材料，以减轻其对房贷申请的不利影响。
增强还款能力证明：
- 提供足够的收入证明、资产证明等，向银行证明自己具备足够的还款能力和良好的信用状况，增加获得房贷批准的机会。
总结与提醒：信用卡逾期三年未还，对贷款买房的影响是显著的。为了避免因逾期而影响购房计划，建议你尽快还清欠款，并养成良好的还款习惯。同时，在申请房贷时，应全面了解自己的信用状况，并准备好相关材料以证明自己的还款能力和信用状况。如果你还有其他疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。