结论：信用卡5年内有3个月处于逾期但未达到90天逾期的情况，能否申请房贷需结合具体因素综合判断，存在一定可能性但并非绝对。以下从不同角度展开分析：

1. 银行审批房贷的核心考量因素
   银行在审批房贷时，会综合评估申请人的信用状况、还款能力、负债水平等。其中，信用记录是重要参考依据，但并非唯一决定因素。逾期记录（尤其是近期逾期）会降低信用评分，但若逾期次数较少、金额较小且未达到连续90天逾期（即未构成“严重逾期”），银行可能不会直接拒贷，而是会结合其他条件综合判断。

2. 逾期记录的具体影响

   • 逾期次数与时间：5年内有3个月逾期，若为分散的3次短期逾期（如每次逾期1-2个月），且已结清，银行可能认为属于“非恶意逾期”，影响相对较小；但若3次逾期集中在近期（如近2年内），或存在连续逾期（如连续3个月逾期但未满90天），银行可能提高对风险的警惕性。
     
   • 逾期金额：若逾期金额较小（如仅最低还款额未还），银行可能酌情宽容；若逾期金额较大（如账单金额的50%以上未还），可能被视为还款能力不足的信号。
     
   • 当前信用状况：若申请人目前信用卡使用规范、无其他贷款逾期或负债过高情况，银行可能更倾向于批准贷款；反之，若存在多笔贷款、信用卡透支严重等情况，逾期记录的负面影响会被放大。

3. 不同银行的政策差异
   各银行对逾期记录的容忍度不同。例如，国有大型银行可能对信用记录要求更严格，而部分股份制银行或城商行可能更灵活。此外，若申请人能提供充足的资产证明（如房产、存款）或收入证明（如稳定的高收入工作），银行可能降低对逾期记录的关注。

4. 建议与注意事项

   • 提前查询信用报告：申请房贷前，建议通过中国人民银行征信中心查询个人信用报告，确认逾期记录的具体情况（如时间、金额、是否结清），避免因信息误差影响审批。
     
   • 优化其他申请条件：若逾期记录存在，可通过提高首付比例、增加共同还款人、提供额外资产证明等方式，增强银行对还款能力的信心。
     
   • 与银行充分沟通：申请时主动说明逾期原因（如临时资金周转困难、忘记还款等），并强调当前信用状况的改善，有助于争取银行的理解。

总结：您的逾期情况未达到“严重逾期”标准，但仍可能对房贷审批产生一定影响。建议结合自身其他条件（如收入、资产、负债等）综合评估，并提前与目标银行沟通政策，以提高申请成功率。若有进一步疑问，可直接向我咨询具体细节。