核心结论：针对本金7100元但逾期利息高达28000元的情况，您可以通过以下步骤与银行协商减免利息或调整还款方案，但需注意法律风险和协商技巧。以下是具体分析：

1. 核查利息合法性：是否存在违规收费

• 法律依据：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，信用卡逾期利息、违约金等费用总和不得超过年利率24%（即月息2%）。若银行收取的利息远超此标准（如28000元利息对应年利率远超24%），您有权要求银行调整至合法范围。
• 操作建议：
  • 计算实际年利率：将28000元利息分摊至逾期天数（如逾期2年，年利率约200%），明显违法。
  • 向银行提出异议：要求银行提供利息计算明细，并明确指出超出法定部分不予认可。
  • 保留证据：保存信用卡合同、账单、催收记录等，以备后续维权。

2. 协商还款方案：争取减免或分期

• 协商方向：
  • 减免利息：以“利息过高”为由，要求银行减免部分利息（如减免至合法范围内或部分豁免）。
  • 停息挂账：申请暂停计息，将剩余本金分期偿还（通常需提供困难证明，如失业、疾病等）。
  • 延长还款期限：降低每月还款压力，但需注意总利息可能增加。
• 操作技巧：
  • 主动联系银行：通过客服电话或前往网点，表明还款意愿但当前困难。
  • 提供证明材料：如收入证明、医疗证明等，增强协商说服力。
  • 引用监管政策：提及银保监会《关于信用卡业务有关事项的通知》，强调银行应合理减免费用。

3. 警惕法律风险：避免被起诉或强制执行

• 逾期后果：若长期未还款，银行可能通过法律途径追讨，包括起诉、冻结账户、列入失信名单等。
• 应对措施：
  • 优先偿还本金：若协商成功，确保本金部分优先清偿，减少利息累积。
  • 避免失联：保持与银行沟通，防止银行以“恶意透支”为由报案。
  • 咨询专业意见：若协商无果或面临诉讼，可进一步向我咨询具体应对策略。

4. 特殊情况处理：如银行拒绝协商

• 投诉渠道：
  • 向银行总部投诉：通过官方渠道反映问题，要求升级处理。
  • 向监管部门投诉：向当地银保监局或金融消费权益保护局举报银行违规收费。
• 法律途径：
  • 提起民事诉讼：若银行利息违法，可起诉要求返还超额部分。
  • 申请调解：通过法院或人民调解委员会介入，促成双方和解。

总结：您需首先核查利息合法性，若存在违规收费，可据此与银行协商减免；若利息合法但还款困难，可申请停息挂账或分期还款。协商过程中需保留证据、主动沟通，并警惕法律风险。若需进一步帮助，可直接向我咨询具体操作细节。