核心结论：工资卡被冻结但未被起诉，通常与网贷平台申请诉前财产保全或已进入执行程序但未正式通知有关。解冻需分情况处理，以下是具体分析和操作建议：

1. 确认冻结原因

• 诉前财产保全：网贷平台可能向法院申请冻结你的财产（包括工资卡），以防止你转移资产。此时法院会出具《民事裁定书》和《协助冻结存款通知书》，但你可能未收到通知。
• 执行阶段冻结：若平台已起诉并胜诉，但未正式送达判决书，法院可能直接进入执行程序冻结账户。
• 其他原因：如涉及刑事案件（如诈骗）、银行误操作等，但网贷逾期通常不涉及刑事责任。

操作建议：

• 立即联系工资卡开户银行，要求提供冻结机关（法院名称）、案号、冻结文书编号。
• 通过“中国裁判文书网”或当地法院官网查询是否涉及诉讼，或拨打12368司法服务热线核实案件信息。

2. 未被起诉但被冻结的合法性

• 法律依据：根据《民事诉讼法》第103条，债权人可在起诉前申请财产保全，但需在30日内起诉，否则法院应解除冻结。
• 异常情况：若平台未起诉却长期冻结，可能涉嫌滥用诉权，可向法院提出异议。

操作建议：

• 若确认平台未在30日内起诉，向冻结法院提交《解除财产保全申请书》，附上银行冻结记录、平台未起诉的证据（如裁判文书网查询结果）。
• 若平台已起诉但未通知你，可申请法院撤销缺席判决（若存在）并解冻账户。

3. 解冻的具体步骤

• 与平台协商：
  • 主动联系网贷平台，说明逾期原因及还款计划，要求其撤回保全申请或达成和解。
  • 若平台同意，需签订书面和解协议，并要求其向法院提交《解除冻结申请》。
• 向法院提出异议：
  • 提交《执行异议申请书》，说明冻结违法（如未送达、超范围保全等），并附上证据。
  • 法院应在15日内审查并作出裁定。
• 提供担保解冻：
  • 若法院认为冻结合法，可提供等值财产（如房产、车辆）或第三方担保，申请替换被冻结的工资卡。

4. 预防后续风险

• 核实债务合法性：检查网贷合同是否合法（如利率是否超过LPR四倍、是否存在“砍头息”），若违法可主张部分债务无效。
• 规范还款流程：与平台签订书面还款协议，保留转账记录，避免再次被诉。
• 关注信用修复：解冻后及时查询征信报告，若存在错误记录可向央行征信中心提出异议。

总结：工资卡被冻结未被起诉，需优先通过银行和法院确认冻结原因，再根据情况选择协商、异议或担保解冻。若平台存在违法行为，可反向主张权利。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作细节。