结论：光大银行欠款12万，在特定情况下可以尝试与银行协商只还本金，但成功与否取决于多种因素，且并非所有情况下都能实现。

详细分析：

1. 协商还款的可行性：

   • 银行政策：不同银行对于协商还款的政策可能有所不同。光大银行作为大型商业银行，虽然有其固定的还款政策和流程，但在特定情况下（如借款人确实面临经济困难、还款意愿强烈等），银行可能会考虑与借款人协商还款方案，包括减免部分利息或只还本金。
   • 借款人情况：借款人的还款能力、信用记录、与银行的沟通态度等都会影响协商还款的结果。如果借款人能够证明自己确实无力偿还全部债务，且表现出强烈的还款意愿，银行可能会更愿意考虑协商还款。

2. 协商还款的流程：

   • 主动沟通：借款人应主动与光大银行联系，说明自己的还款困难和协商还款的意愿。
   • 提供证明：借款人需要提供相关证明材料，如收入证明、失业证明、医疗费用证明等，以证明自己确实无力偿还全部债务。
   • 协商方案：在了解借款人的情况后，银行可能会提出一个协商还款方案，包括减免部分利息、延长还款期限或只还本金等。借款人需要认真考虑这个方案，并与银行进行进一步的沟通和协商。
   • 签订协议：如果双方达成一致，银行会与借款人签订协商还款协议，明确还款金额、还款期限等条款。

3. 协商还款的注意事项：

   • 诚信沟通：借款人在与银行沟通时，应如实说明自己的情况，避免夸大或隐瞒事实。
   • 保留证据：借款人在与银行协商还款过程中，应保留好相关证据，如沟通记录、证明材料等，以备不时之需。
   • 遵守协议：如果双方签订了协商还款协议，借款人应严格按照协议约定履行还款义务，避免再次产生逾期或违约行为。

4. 协商还款不成的后果：

   • 继续催收：如果协商还款不成，银行可能会继续对借款人进行催收，包括电话催收、上门催收等。
   • 法律诉讼：在催收无果的情况下，银行可能会选择通过法律途径来追讨债务，如向法院提起诉讼等。
   • 信用受损：无论协商还款是否成功，借款人的信用记录都可能受到一定影响。如果协商还款不成且银行选择法律诉讼，借款人的信用记录将受到更严重的损害。

建议：

• 如果您确实面临还款困难，建议主动与光大银行联系，说明自己的情况并表达协商还款的意愿。
• 在协商还款过程中，保持诚信沟通，提供真实有效的证明材料，并认真考虑银行提出的协商还款方案。
• 如果协商还款不成，也不要逃避债务，而是应积极面对并寻求其他解决方案，如寻求法律援助或咨询专业律师等。

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