结论：用金融机构的钱出借，起诉时并不必然以已经归还金融机构的钱为前提。具体是否需要以此为前提，需根据借款合同的具体内容、借款用途、还款情况以及相关法律法规来综合判断。以下从几个角度进行详细分析：

1. 借款合同的内容与性质：

   • 如果借款合同中明确约定了借款用途，且该用途与出借给第三方的行为直接相关，那么起诉时可能不需要以已经归还金融机构的钱为前提。因为此时，借款人的行为可能被视为按照合同约定使用借款，金融机构的权益并未受到直接损害。
   • 如果借款合同中未明确约定借款用途，或者借款人擅自改变了借款用途，将资金出借给第三方，那么金融机构在起诉时可能会要求借款人先归还借款，或者将出借给第三方的资金视为对金融机构的还款。但这并非绝对，还需结合其他因素综合判断。

2. 借款人的还款情况：

   • 如果借款人已经按照合同约定向金融机构归还了部分或全部借款，那么起诉时自然不需要以已经归还全部借款为前提。
   • 如果借款人未按照合同约定还款，且将资金出借给第三方，金融机构在起诉时可能会要求借款人立即归还剩余借款，并可能要求赔偿因借款人违约行为造成的损失。此时，是否已经归还金融机构的钱可能成为影响判决结果的一个因素，但并非决定性因素。

3. 相关法律法规的适用：

   • 根据《中华人民共和国民法典》等相关法律法规，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的用途使用借款，并按照约定的期限返还借款。
   • 如果借款人擅自改变借款用途或者未按照约定期限还款，贷款人有权要求借款人承担违约责任，并可能要求提前收回借款或者采取其他法律措施。但这些规定并未明确要求起诉时必须以已经归还金融机构的钱为前提。

4. 实际案例与司法实践：

   • 在实际案例中，法院会根据借款合同的具体内容、借款人的还款情况、借款用途以及相关法律法规来综合判断借款人的违约责任和贷款人的权益。因此，是否需要以已经归还金融机构的钱为前提，还需根据具体案件情况来定。

法律建议：

• 对于借款人而言，应当严格按照借款合同的约定使用借款，并按时还款，以避免不必要的法律纠纷。
• 对于金融机构而言，在起诉借款人时，应当充分收集证据，证明借款人的违约行为，并明确自己的诉讼请求。同时，也可以考虑与借款人协商解决纠纷，以降低诉讼成本和时间成本。
• 如果双方对借款合同的内容、还款情况或者借款用途存在争议，建议及时咨询专业律师，以便更好地维护自己的合法权益。

可能法律后果：

• 如果借款人擅自改变借款用途或者未按照约定期限还款，金融机构有权要求借款人承担违约责任，并可能要求提前收回借款、支付违约金或者赔偿损失等。
• 如果借款人已经将资金出借给第三方，且无法按时归还金融机构的借款，金融机构可能会通过法律途径追讨借款，并可能对借款人的信用记录产生不良影响。