结论：根据您描述的情况，这笔借款很可能构成高利贷。以下从多个角度为您详细分析：
一、法律对高利贷的界定
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率受到法律保护的上限是合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。如果借贷双方约定的利率超过这个上限，那么超出部分的利息将不受法律保护，即构成高利贷。
二、对您借款情况的具体分析
实际到手金额与借款金额不符：
- 您借款4万，但实际到手只有3万6千元。这意味着，从一开始，您就未获得全额的借款，但可能仍需按照4万元的本金来支付利息和本金。这种做法本身就不合理，且可能隐藏着高利贷的风险。
一年需还7万，利率计算：
- 假设您按照实际到手金额3万6千元来计算利息，一年需还7万，那么您实际支付的利息是7万 - 3万6千元 = 3万4千元。
- 接下来，我们计算一下这个利率水平。使用公式：\(年利率 = \frac{利息}{本金} \times 100\%\)，代入数据得：\(年利率 = \frac{34000}{36000} \times 100\% \approx 94.44\%\)。
- 这个利率水平远远超过了当前一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，因此，从利率角度来看，这笔借款无疑构成了高利贷。
三、高利贷的法律后果
超出部分利息不受法律保护：
- 如前所述，如果借贷双方约定的利率超过了法律保护的上限，那么超出部分的利息将不受法律保护。这意味着，如果您已经支付了超出部分的利息，您有权要求出借人返还。
可能面临法律制裁：
- 出借人如果以高利贷的形式进行非法放贷，可能面临法律制裁，包括但不限于罚款、没收违法所得等。
四、建议
与出借人协商：
- 您可以尝试与出借人协商，降低利率或调整还款计划，以减轻您的还款压力。
寻求法律帮助：
- 如果出借人不同意协商或您无法承受高利贷的压力，您可以寻求法律帮助。作为专业律师，我可以为您提供法律咨询和代理服务，帮助您维护自己的合法权益。
报警处理：
- 如果出借人的行为涉嫌犯罪（如非法放贷、诈骗等），您可以向公安机关报案，让法律来制裁不法分子。
如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。