民间借贷四万两年利息两万一，算高利贷。根据我国相关法律规定，借贷利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，可认定为高利贷。以下是详细分析：

1. 高利贷的认定标准：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。这意味着，如果借贷利率超过了这一标准，就可能被认定为高利贷。

2. 具体计算：

   • 假设合同成立时的一年期贷款市场报价利率为X%（这个X%是动态的，会根据市场情况变化），那么高利贷的认定标准就是4X%。
   • 题目中，借款四万，两年利息两万一，即年利率为21000 / 40000 / 2 = 26.25%。
   • 如果这个26.25%超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，那么该借贷就被认定为高利贷。

3. 法律后果：

   • 如果被认定为高利贷，那么超出法律规定部分的利息可能不受法律保护，借款人可以拒绝支付。
   • 出借人如果通过不正当手段追讨高利贷，还可能面临法律责任。

综上所述，民间借贷四万两年利息两万一，根据当前法律规定和一般市场情况，很可能被认定为高利贷。因此，建议借款人在借款前务必了解清楚利率情况，避免陷入高利贷的陷阱。如果遇到高利贷问题，可以及时向我咨询，寻求法律帮助。