结论：信用卡逾期后提交信用卡结清证明申请房子抵押贷款，能否下款没有绝对答案，需结合逾期严重程度、银行政策、抵押物价值及借款人综合资质综合判断。以下从不同角度展开分析：
一、逾期严重程度是核心考量因素
轻微逾期（如1-2次、逾期天数≤30天）
若逾期次数少、金额小且已结清，银行可能视为“非恶意逾期”。此时提交结清证明，配合其他材料（如收入证明、资产证明），下款概率较高。但银行仍会核查征信报告，若其他信用记录良好，影响较小。
严重逾期（如连续3个月以上逾期、累计6次以上）
即使提交结清证明，银行也可能因“信用瑕疵”拒绝贷款。根据《征信业管理条例》，逾期记录会保留5年，严重逾期可能被标记为“关注类”或“次级类”客户，需通过更长时间的良好信用记录修复。
二、银行政策与风控标准差异
国有大行（如工行、建行）
风控较严格，对逾期记录容忍度低。即使提交结清证明，也可能要求提供额外担保（如保证人）或提高贷款利率。
股份制银行或城商行
部分银行对已结清的逾期记录可能更宽容，尤其是抵押物价值充足（如贷款成数≤70%）时，可能通过审批。但需具体咨询目标银行的政策。
三、抵押物价值与贷款成数
抵押物价值充足
若房子评估价远高于贷款金额（如贷款成数≤60%），银行风险较低，可能忽略轻微逾期记录，优先批准贷款。
抵押物价值接近贷款金额
若贷款成数较高（如≥80%），银行会更谨慎审查信用记录，即使提交结清证明，也可能因风险过高拒绝申请。
四、借款人综合资质的补充作用
稳定收入与低负债
若借款人收入稳定（如公务员、国企员工）、负债率低（如月收入≥月供2倍），银行可能放宽信用要求，结合结清证明批准贷款。
其他资产证明
提供存款、理财、其他房产等资产证明，可增强银行对还款能力的信心，部分抵消逾期记录的负面影响。
操作建议
提前查询征信报告
通过中国人民银行征信中心或银行APP获取详细报告，确认逾期记录是否已更新为“已结清”，并核对其他信用信息是否准确。
与银行客户经理沟通
直接咨询目标银行的贷款政策，说明逾期原因（如临时资金周转困难）并强调已结清，询问是否需要补充材料（如收入证明、资产证明）。
考虑非银行金融机构
若银行审批困难，可咨询信托公司、消费金融公司等机构，但需注意利率可能较高，需综合评估成本。
总结：信用卡逾期后申请房子抵押贷款，结清证明是必要材料，但能否下款需结合逾期严重程度、银行政策、抵押物价值及借款人资质综合判断。建议提前准备充分材料，与银行充分沟通，必要时咨询专业法律意见以优化方案。