结论：小货车自用途中发生事故，保险公司是否赔偿需分情况讨论，主要取决于保险类型、事故原因及保险条款约定。以下从不同角度展开分析：

1. 保险类型是核心判断依据

• 交强险：若小货车投保了交强险（机动车交通事故责任强制保险），且事故属于“道路交通事故”（如碰撞其他车辆、行人或物体），保险公司通常需在责任限额内赔偿第三方的人身伤亡或财产损失。但交强险不赔偿本车人员和被保险人自身的损失。
• 商业险：若购买了商业车险（如车损险、第三者责任险、车上人员责任险等），赔偿范围需根据具体险种和条款确定：
  • 车损险：赔偿本车因事故造成的损失（如碰撞、倾覆等），但需排除免责情形（如酒驾、无证驾驶等）。
  • 第三者责任险：赔偿因事故导致第三方（除本车人员和被保险人外）的损失。
  • 车上人员责任险：赔偿本车司机和乘客的人身伤亡。

2. 事故原因影响赔偿结果

• 合法自用：若事故发生在合法自用场景（如拉载自有货物、家庭出行等），且无保险合同约定的免责情形（如超载、改装未申报等），保险公司通常需赔偿。
• 非法用途：若小货车用于非法活动（如运输违禁品、从事营运但未投保营运险等），保险公司可能拒赔。
• 故意行为：若事故由被保险人故意造成（如骗保），保险公司不仅拒赔，还可能追究法律责任。

3. 保险条款的特别约定

• 需仔细审查保险合同中的“责任免除”条款。例如：
  • 某些车损险可能将“自燃”“涉水”等列为单独附加险，未投保则不赔；
  • 若事故发生在“竞赛、测试”等特殊场景，可能被列为免责范围；
  • 未按规定年检或驾驶人无有效驾驶证的，保险公司可能拒赔。

4. 实务建议

• 立即报案：事故发生后48小时内通知保险公司，保留现场证据（如照片、视频、交警认定书等）。
• 核对条款：向保险公司索要保险合同复印件，重点核查“保险责任”和“责任免除”部分。
• 协商或诉讼：若保险公司拒赔，可先协商；协商无果的，可通过诉讼或仲裁主张权利（需注意诉讼时效一般为3年）。

提示：保险理赔涉及复杂法律和合同问题，具体案件需结合证据分析。若有争议，建议直接向我提供保险合同、事故认定书等材料，以便进一步评估。