网贷年化利率35.97%是违法的，该利率水平明显超出了法律保护的利率上限。以下是从不同法律角度的详细分析：
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关规定：
- 根据该规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
- 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
- 对于年利率在24%至36%之间的部分，虽然法律未明确规定其效力，但通常认为这部分利息属于自然债务，即借款人可以自愿支付，但出借人不能通过法律手段强制要求支付。网贷年化利率35.97%虽然未超过36%，但已经非常接近上限，且明显高于通常的市场利率和法律保护的24%上限，因此可以认为该利率水平是不合理的，且在实际操作中，很可能因超出借款人承受能力而引发纠纷。更重要的是，从法律精神出发，如此高的利率也违背了公平、诚信的原则。
《中华人民共和国民法典》中关于借款合同的规定：
- 借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
- 借款的利率不得违反国家有关规定。这意味着，任何超出法律规定的利率上限的借款合同条款都是无效的。
- 网贷年化利率35.97%显然违反了国家关于借款利率的有关规定，因此该利率条款在法律上是无效的。
可能的法律后果：
- 如果借款人已经支付了超出法律保护上限的利息，有权要求出借人返还超出部分。
- 如果出借人因借款人未支付超出法律保护上限的利息而提起诉讼，法院将不会支持其超出部分的利息请求。
- 此外，如果网贷平台或出借人因高利贷行为涉嫌违法犯罪（如非法经营罪、诈骗罪等），还可能面临刑事责任的追究。
建议：
- 对于借款人而言，如果发现自己签订的网贷合同中利率过高，应及时与出借人或网贷平台协商降低利率或解除合同。
- 如果协商无果，可以向当地金融监管部门或消费者权益保护机构投诉举报，以维护自己的合法权益。
- 在未来签订网贷合同时，应仔细阅读合同条款，特别是关于利率、费用、还款方式等关键条款，确保自己能够承受并理解相关风险。
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