核心结论：电动车有牌有证但保险过期后发生事故，处理方式需根据事故责任划分及损失情况综合判断，主要涉及责任承担、保险理赔（不可行时的替代方案）及法律后果三方面。以下是具体分析：

一、事故责任划分是关键前提

1. 交警认定责任
   无论保险是否过期，事故发生后需第一时间报警，由交警通过现场勘查、监控调取等方式出具《交通事故责任认定书》，明确双方责任比例（如全责、主责、次责等）。这是后续处理的核心依据。

2. 责任与赔偿的直接关联

   • 若您被认定无责：无需承担对方损失，但自身损失需由对方赔偿（若对方有保险或财产）。
     
   • 若您被认定有责（如全责、主责）：需自行承担对方及自身的合理损失（包括医疗费、车辆维修费等）。

二、保险过期后的理赔困境与替代方案

1. 交强险过期：法律强制责任无法转移
   电动车若属于机动车范畴（如时速超25km/h的电动摩托车），需依法投保交强险。若交强险过期：

   • 处罚风险：交警可扣留车辆，并处以保费2倍罚款（如未投保期间发生事故，罚款可能更高）。
     
   • 赔偿责任：交强险范围内的赔偿（如医疗费1.8万元、财产损失2000元）需由您自行承担，超出部分再按责任比例分担。
     示例：若您全责且对方医疗费2万元，需先自行承担1.8万元（交强险范围），剩余2000元按责任比例分担。

2. 商业险过期：额外保障缺失
   若您购买了商业三者险或车损险，保险过期后：

   • 商业险范围内的赔偿（如高额医疗费、车辆严重损坏）需完全由您自行承担。
     
   • 若对方损失较大（如伤残、死亡），可能面临巨额赔偿，甚至被起诉至法院强制执行财产。

3. 无保险时的赔偿能力考验
   若您无任何保险且无力赔偿，对方可能通过法院申请强制执行您的财产（如银行存款、房产、车辆等），甚至将您列入失信被执行人名单，影响征信和日常消费。

三、法律后果与风险防范建议

1. 行政处罚
   保险过期可能面临交警处罚（如扣车、罚款），且事故后处罚力度可能加重。

2. 民事赔偿风险
   若事故造成对方人身伤害或重大财产损失，您可能需承担终身赔偿责任（如伤残赔偿金按20年计算）。

3. 风险防范建议

   • 立即续保：事故后尽快补缴交强险和商业险，避免后续风险。
     
   • 保留证据：现场拍照、录像，保存医疗票据、维修清单等，以便后续维权。
     
   • 协商调解：若责任明确且损失较小，可与对方协商快速赔偿，避免诉讼成本。
     
   • 法律途径：若协商无果，对方可能起诉，此时需积极应诉，必要时委托律师介入。

总结：保险过期后发生事故，您需先承担事故责任对应的赔偿责任，同时面临行政处罚风险。建议优先通过续保、协商或法律途径化解纠纷，若对责任认定或赔偿金额有疑问，可直接向我咨询具体法律问题。