面对信用社三年循环贷款在第二年无法偿还的情况，这确实是一个需要谨慎处理的问题。以下是我为您提供的详细解答和建议，希望能帮助您妥善应对这一困境。

一、了解无法偿还的原因

首先，您需要明确自己无法偿还贷款的具体原因。这可能包括但不限于：

• 收入减少：由于失业、降薪或其他经济原因导致收入不足以覆盖贷款还款。
• 支出增加：家庭突发状况、医疗费用增加等导致支出大幅上升。
• 信用状况变化：可能因其他贷款逾期、信用卡欠款等导致信用评分下降，影响贷款偿还能力。

二、与信用社沟通

1. 主动联系：一旦意识到无法按时偿还贷款，应立即主动联系信用社的客户经理或贷款部门，说明自己的困境和无法偿还的原因。
2. 诚恳沟通：在沟通过程中，保持诚恳和透明的态度，让信用社了解您的实际情况和还款意愿。
3. 询问解决方案：询问信用社是否有针对此类情况的解决方案，如延期还款、调整还款计划、提供临时贷款等。

三、根据原因采取相应措施

1. 收入减少：

   • 寻找额外收入来源：考虑兼职、出售闲置物品等方式增加收入。
   • 调整家庭预算：削减非必要支出，确保更多资金用于偿还贷款。

2. 支出增加：

   • 申请临时救助：如符合条件，可向当地政府或慈善机构申请临时救助以缓解经济压力。
   • 与债权人协商：如果支出增加是由于其他债务导致的，尝试与债权人协商延期还款或减免部分债务。

3. 信用状况变化：

   • 改善信用记录：尽快还清其他逾期贷款或信用卡欠款，改善信用状况。
   • 提供担保或抵押物：如果信用社要求，可以考虑提供额外的担保或抵押物以增加贷款偿还的保障。

四、考虑法律途径和违约金问题

1. 法律途径：

   • 如果与信用社的沟通无果，且您认为信用社的行为违反了贷款合同或相关法律法规，可以考虑咨询专业律师，了解自己的法律权益和可能的维权途径。
   • 在必要时，可以向法院提起诉讼，要求信用社承担违约责任或寻求公正裁决。

2. 违约金问题：

   • 仔细审查贷款合同中关于违约金的条款，了解在无法按时偿还贷款时可能需要承担的违约金数额。
   • 如果违约金数额过高或不合理，可以与信用社协商调整或寻求法律途径进行减免。

五、其他建议

1. 保持耐心和理性：处理贷款偿还问题可能需要时间和耐心，保持理性态度有助于更好地应对困境。
2. 寻求专业帮助：如果对法律程序或贷款合同条款不熟悉，可以咨询专业律师或金融顾问，获取专业的意见和指导。

总之，面对信用社三年循环贷款在第二年无法偿还的情况，关键在于积极与信用社沟通、了解具体原因、采取相应措施，并在必要时寻求法律途径和专业帮助。希望这些建议能对您有所帮助，祝您早日解决贷款偿还问题。