个人卖房时，若对方通过贷款方式购买，必须签订书面合同。以下从多个角度详细说明：

1. 法律强制性要求
   根据《民法典》第四百六十九条，房屋买卖合同属于要式合同，必须采用书面形式。即使对方以贷款方式支付房款，合同内容仍需明确约定付款方式（如贷款金额、贷款机构、贷款审批失败的处理方式等）。若未签订书面合同，一旦发生纠纷（如买方贷款被拒后拒付房款），卖方可能因无法证明合同关系而承担不利后果。

2. 贷款流程的必备文件
   银行或贷款机构在审批买方贷款时，必须审核买卖双方签订的正式房屋买卖合同。合同中需载明房屋总价、首付比例、贷款金额、付款时间等关键条款，作为贷款审批的依据。若未签订合同，贷款流程将无法启动。

3. 风险防控的核心作用
   书面合同可明确双方权利义务，例如：

• 约定买方需在贷款审批通过后X日内支付首付；
  
• 若贷款未获批，买方需自行筹集资金或承担违约责任；
  
• 明确卖方在收到全款后X日内办理过户等。
  这些条款能有效避免因口头约定模糊导致的纠纷（如买方拖延付款、卖方拒绝过户等）。

1. 合同内容的关键要点
   除常规条款外，贷款购房合同需特别注明：
   

• 贷款机构名称、贷款年限及利率（若固定利率需明确）；
  
• 买方需在X日内提交完整贷款申请资料，否则视为违约；
  
• 若贷款额度不足，买方需以现金补足差额；
  
• 卖方需配合买方办理贷款相关手续（如签署银行文件、提供房产证明等）。

建议：签订合同前，双方可共同咨询专业律师或中介机构，确保合同条款合法合规。若对合同条款有疑问，可直接向我提问，我将结合具体案例为您详细解答。