当欠债人面临无力还款的困境时，确实可以向银行申请停息挂账（也称为“个性化分期还款”或“协商还款”），但这一申请的成功与否并非绝对，而是取决于多个因素的综合考量。以下是对此问题的详细解答：
一、停息挂账的基本条件
- 特殊情况：根据相关规定，在特殊情况下，如因失业、疾病或其他意外事故导致经济困难，确实无力偿还欠款，且仍有还款意愿时，可以与银行平等协商，达成个性化分期还款协议。
- 逾期时间：通常，逾期超过一定时间（如三个月），银行可能会考虑接受停息挂账的申请。但具体是否接受，还需看银行的政策和借款人的具体情况。
二、申请流程与所需材料
主动联系银行：一旦发现自己无力按时偿还贷款或信用卡欠款，应尽快主动联系银行客服，表达申请停息挂账的意愿，并说明具体困境。
准备申请材料：
- 个人身份证明：如身份证、户口本等有效证件。
- 财务状况证明：如收入证明、负债证明、失业证明、医疗诊断书等，以证明自己的经济困难和还款能力受限。
- 还款计划：制定一份详细的还款计划，说明自己希望如何分期偿还欠款，以及每期的还款金额和时间。
提交申请并协商：向银行提交准备好的申请材料，并与银行进行协商，争取达成一个双方都能接受的还款方案。这可能包括延长还款期限、减免部分利息或滞纳金等。
三、银行审批与协议签订
- 银行审批：银行收到申请和材料后，会进行内部审核，综合考虑借款人的还款能力、还款意愿、信用记录以及导致无法偿还贷款的合理且不可抗力的原因。
- 签订协议：如果银行同意停息挂账申请，双方将签订一份个性化分期还款协议，明确还款金额、期限、利率等相关条款。
四、执行还款计划与注意事项
- 执行还款计划：按照协议约定的还款计划，按时足额偿还欠款。如有特殊情况需要变更还款计划，应及时与银行沟通并重新协商。
- 注意事项：
- 保持诚信：在与银行沟通协商过程中，应保持诚信态度，如实说明自己的实际情况和还款意愿。
- 避免再次逾期：一旦达成还款协议，应严格按照协议约定履行还款义务，避免再次逾期产生不良信用记录。
- 关注政策变化：不同银行的停息挂账政策可能有所不同，且政策可能随时间发生变化。因此，在申请前应仔细了解相关政策规定，并关注其变化情况。
五、专业建议
在申请停息挂账的过程中，借款人可以考虑咨询专业的律师或金融顾问。他们能提供更具体的建议和帮助，协助借款人更好地与银行沟通协商，争取更有利的还款条件。
综上所述，欠债人无力还款时可以向银行申请停息挂账，但需满足一定条件并遵循相应流程。在申请前应充分了解银行政策、评估自身情况，并在必要时寻求专业帮助以确保能够顺利度过难关。