核心结论：车贷逾期20天对方要上门催收，您不必过度惊慌，但需重视并积极应对，以下从不同角度为您分析应对方式。

1. 关于上门催收的合法性
   • 合法催收情形：如果催收人员是贷款机构合法委派的工作人员，且在催收过程中遵守法律规定，不采取暴力、威胁、骚扰等非法手段，仅是正常上门了解情况、提醒还款，这种上门催收行为是合法的。例如，催收人员礼貌地与您沟通，了解逾期原因，告知还款义务和逾期可能产生的后果等。
   • 非法催收情形：若催收人员存在以下行为则属于非法催收，您有权拒绝并采取相应措施：一是未经您同意强行进入您的住宅，这侵犯了您的住宅安宁权；二是采取暴力、威胁、恐吓、骚扰等手段，如对您进行人身攻击、威胁您的人身安全、频繁打电话骚扰您及您的家人朋友等；三是冒充公检法等国家机关工作人员进行催收，这种行为涉嫌欺诈。
2. 应对上门催收的措施
   • 核实身份：当催收人员上门时，您有权要求其出示相关的身份证明和授权委托书，以确认其身份和催收的合法性。如果对方无法提供，您有权拒绝其进入您的住所，并可以要求其离开。
   • 沟通协商：如果确认是合法的催收人员，您可以与他们坦诚地沟通，说明自己逾期的原因，如暂时资金周转困难等，并表达自己积极还款的意愿。同时，您可以尝试与对方协商制定一个合理的还款计划，例如延长还款期限、分期还款等，以减轻自己的还款压力。
   • 保留证据：在催收人员上门过程中，您要注意保留相关的证据，如录音、录像等。如果对方存在非法催收行为，这些证据将对您后续维护自己的合法权益非常重要。
3. 逾期可能产生的法律后果
   • 信用受损：车贷逾期会对您的个人信用记录产生负面影响，这可能会影响您今后申请贷款、信用卡等金融业务的审批结果，甚至可能导致您无法获得较低的贷款利率和较高的信用额度。
   • 承担违约责任：根据您与贷款机构签订的贷款合同，您逾期还款属于违约行为，贷款机构有权要求您承担违约责任，如支付逾期利息、违约金等。逾期利息和违约金的具体数额通常会在贷款合同中明确约定。
   • 车辆被处置：如果您长期逾期不还款，贷款机构有权根据合同约定采取法律手段处置您的车辆，以弥补其损失。处置方式可能包括拍卖、变卖等，所得款项将优先用于偿还您的贷款本息、逾期利息、违约金等费用。如果处置车辆后所得款项仍不足以清偿债务，您还需要继续承担剩余债务的偿还责任。

建议：为了避免不必要的麻烦和损失，您应尽快想办法偿还逾期的车贷。如果确实暂时无力一次性还清，一定要按照上述方法与贷款机构积极协商，争取达成合理的还款方案。如果您在应对上门催收或处理车贷逾期问题过程中遇到任何法律困扰，都可以随时向我咨询。