车款逾期12天是否会遭遇上门催收，需结合贷款合同约定、催收机构行为规范及逾期情节严重程度综合判断，具体分析如下：

1. 合同约定优先
   若贷款合同中明确约定“逾期超过X日（含12日）即启动上门催收程序”，则金融机构或第三方催收机构有权依据合同条款采取行动。但需注意：

   • 合同条款不得违反《民法典》第466条关于“格式条款无效”的规定（如单方面加重借款人责任、排除借款人权利）；
     
   • 即使合同有约定，催收行为仍需符合《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》第13条“催收人员不得骚扰债务人以外的其他人员”等规范。

2. 逾期情节严重性

   • 轻度逾期（12天）：通常属于短期逾期，金融机构可能优先通过电话、短信、邮件等方式提醒还款，上门催收的概率较低；
     
   • 重度逾期（如连续逾期3个月以上）：金融机构可能将债务转交至第三方催收机构，此时上门催收的可能性显著增加。但12天逾期一般未达到此类标准。

3. 催收机构行为边界
   即使上门催收，也需遵守以下法律限制：

   • 时间限制：不得在债务人住所、工作场所的夜间（晚22点至早8点）或债务人明确拒绝后继续上门；
     
   • 人员限制：催收人员不得超过2人，且不得冒充公检法等国家机关工作人员；
     
   • 行为限制：不得采取暴力、威胁、辱骂、骚扰债务人亲属等非法手段（《刑法》第293条之一催收非法债务罪）。

建议行动：

• 立即联系贷款机构说明逾期原因，协商延期还款或分期还款方案；
  
• 若遭遇违规催收（如威胁、骚扰），可向当地银保监会或互联网金融协会投诉，并保留通话录音、短信截图等证据；
  
• 若逾期导致信用记录受损，可依据《征信业管理条例》第25条要求金融机构出具“非恶意逾期证明”以修复信用。
  

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