针对您房贷已经还了几年却仍未拿到贷款合同（这里假设您实际指的是购房合同，因为贷款合同通常在放款时会给到借款人，而购房合同是购房的重要法律凭证）的情况，这是一个需要您立即重视并解决的问题。购房合同不仅是您购房的重要法律凭证，也是后续办理房产证、贷款还款确认等手续的基础。以下是我为您详细梳理的解决步骤和建议：
一、了解未拿到合同的可能原因
开发商问题：
- 合同未备案或丢失：开发商可能因内部管理不善或项目手续瑕疵，未及时将购房合同在房管局备案，或者合同不慎丢失。
- 故意拖延或拒绝交付：在极少数情况下，开发商可能因各种原因故意拖延或拒绝交付购房合同。
银行问题（虽然不常见，但需确认）：
- 合同留存作为抵押物：办理房贷时，银行通常会留存购房合同作为抵押物的一部分，但一般会在放款后或办理完相关手续后返还给借款人。
- 工作失误导致未转交：银行工作人员可能因疏忽导致合同未及时转交给您。
二、具体解决措施
与开发商沟通：
- 积极联系：首先，您应积极联系开发商，询问未收到购房合同的具体原因，并要求他们给出明确的答复和解决时间。
- 要求提供合同：如果开发商表示合同已备案或丢失，您应要求他们尽快提供备案证明或重新签订一份新的合同，并确保新合同条款与原约定一致。
- 准备证据投诉：如果开发商拖延或拒绝提供合同，您应准备好相关证据（如购房付款凭证、房贷还款记录等），向当地房地产管理部门或消费者协会投诉。
与银行沟通：
- 咨询合同状态：向贷款银行咨询购房合同的状态，了解是否因银行原因未拿到合同。
- 要求解决问题：如果是银行失误导致合同未转交，您应要求银行尽快解决问题，如通知您领取合同或安排送达。
寻求监管部门帮助：
- 投诉与介入：如果与开发商和银行沟通无果，您可以向当地住房城乡建设部门、房地产管理部门或消费者协会投诉，寻求他们的帮助和介入调查。
考虑法律途径：
- 法律咨询：根据《中华人民共和国民法典》，购房合同具有法律效力，开发商有义务交付合同文本。如果开发商拒绝提供或故意拖延，您可以咨询专业律师，了解自己的法律权益和可能的法律救济途径。
- 提起诉讼：在律师的建议下，如有必要，您可以向人民法院提起诉讼，要求开发商提供购房合同，并赔偿因缺乏合同而造成的损失。
三、确保贷款事宜清晰明确
- 确认还款记录：对于已还几年的房贷，您应确保还款记录清晰明确，可以联系银行或贷款机构获取还款明细。
- 核对贷款合同：虽然您未提到贷款合同的问题，但为了确保贷款事宜的完整性，建议您也核对一下贷款合同的内容，确保所有条款都符合您的预期和约定。
四、总结与建议
没有购房合同是不正常的，您应尽快采取行动维护自己的合法权益。首先尝试与开发商和银行沟通解决，如无果则寻求监管部门帮助或法律途径维权。在此过程中，保留好相关证据至关重要，以便在需要时提供证明。如果需要进一步的法律帮助或咨询，请随时咨询专业律师。希望这些建议能对您有所帮助，祝您早日解决问题！