当贷款人去世且担保人无力偿还债务时，这确实是一个涉及法律、债务和财产继承的复杂问题。以下是我为您详细梳理的处理步骤和建议：
一、明确法律责任
贷款人的遗产责任：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，如果贷款人有可供继承的遗产，其继承人需要在所继承遗产的实际价值范围内承担还款责任。这意味着，即使贷款人已经去世，其遗产仍需用于清偿债务。
担保人的保证责任：
- 担保人的责任取决于担保合同中的具体约定。如果是一般保证，担保人仅在债务人不能履行债务时承担责任，即先执行贷款人的遗产，不足部分再由担保人承担。
- 如果是连带责任保证，债权人有权直接要求担保人承担还款责任，无论贷款人的遗产是否足以清偿债务。
二、具体处理步骤
评估债务和遗产情况：
- 债权人应首先评估贷款人的遗产状况，包括房产、车辆、存款等，以及担保人的实际偿还能力。
- 确定是否存在可供执行的财产或遗产，以及这些财产或遗产的价值是否足以覆盖债务。
与担保人协商：
- 债权人可以尝试与担保人进行协商，看是否能够达成一个双方都能接受的还款计划。
- 协商内容可能包括延长还款期限、减免部分利息或本金等，以减轻担保人的负担。
向继承人主张权利：
- 如果贷款人有继承人，债权人可以向继承人发出书面通知，要求在继承范围内偿还债务。
- 如果继承人拒绝偿还，债权人可以向法院提起诉讼，要求法院查明遗产及继承情况，并判决继承人承担相应责任。
处理担保人责任：
- 根据担保类型，债权人需采取不同措施。对于连带责任保证人，可在向继承人主张后仍未获足额清偿时，继续要求担保人承担剩余债务。
- 对于一般保证人，则需先执行贷款人的遗产，不足部分再由担保人承担。如果担保人确无财产可供执行，法院可能终结本次执行程序，待有财产时再恢复执行。
法律途径追讨：
- 如果协商无果，债权人可以向法院提起诉讼，要求担保人或继承人承担还款责任。
- 在诉讼过程中，法院将根据相关证据和法律规定作出判决。如果判决担保人或继承人承担还款责任，而他们仍无力偿还，债权人可以申请强制执行。
三、注意事项与建议
保留相关证据：
- 在处理此类问题时，务必保留好所有相关的合同、协议、转账记录、沟通记录等证据材料，以便在必要时证明自己的权益。
及时行使权利：
- 债权人应在诉讼时效内（一般为三年）主张权利，防止因时效经过而丧失胜诉权。
寻求专业帮助：
- 由于法律问题涉及复杂的法律程序和专业知识，建议咨询专业的律师或法律机构以获取更准确的法律意见和帮助。
关注政策变化：
- 不同地区和不同金融机构对于此类问题的处理方式可能存在差异，建议关注相关政策法规的变化以及金融机构的具体要求。
综上所述，当贷款人去世且担保人无力偿还债务时，债权人需根据法律规定和实际情况，有序地处理遗产和担保责任问题。同时，债权人应及时行使权利、收集证据，并考虑寻求专业帮助，以确保自身合法权益得到有效维护。