核心结论：公司更换法人时发现有经营贷款，需根据贷款具体情况、更换法人原因及公司章程等，分情况处理贷款相关事宜，确保公司合法合规运营并维护各方权益。以下是具体分析：

1. 明确贷款情况

   • 贷款合同审查：首先要仔细审查公司现有的经营贷款合同，明确贷款金额、利率、还款期限、还款方式、担保情况（如有）等关键条款。了解贷款是否处于正常还款状态，有无逾期、欠息等违约情形。例如，若贷款合同约定按月还款，但公司已连续数月未按时还款，这就属于违约情况，可能会面临银行采取的催收措施，如加收罚息、提前收回贷款等。
   • 贷款用途核实：核实贷款的实际用途是否符合贷款合同约定。经营贷款通常应用于公司的日常经营活动，如采购原材料、支付员工工资等。如果发现贷款被挪作他用，如用于个人消费或投资其他非公司项目，这不仅违反了贷款合同约定，还可能涉及法律风险，银行有权要求提前收回贷款，并可能对公司及相关责任人进行处罚。

2. 分析更换法人原因与贷款关系

   • 正常变更：如果公司更换法人是因为正常的股权转让、法定代表人退休、离职等原因，且更换法人与贷款本身没有直接关联。在这种情况下，新法人接手公司后，需要继续按照贷款合同约定履行还款义务。新法人应与原法人及公司管理层进行充分沟通，了解贷款的详细情况，制定合理的还款计划，确保公司信用不受影响。例如，原法人因年龄原因退休，将公司股权转让给新股东，同时法定代表人变更为新股东指定的人员。此时，新法人需承担起还款责任，按照合同约定按时足额还款。
   • 因贷款问题变更：若公司更换法人是因为原法人存在违规操作贷款、逃避还款责任等行为，导致公司面临贷款违约风险而进行的变更。这种情况下，新法人需要谨慎处理。一方面，要积极与银行沟通，说明情况，争取银行的理解和支持，协商制定可行的还款方案；另一方面，要收集相关证据，如原法人违规操作的证据、公司财务记录等，以备在必要时维护公司合法权益。例如，原法人私自将贷款资金挪用，导致公司无法按时还款，银行准备采取法律措施。新法人接手后，应及时与银行沟通，提供相关证据，证明公司愿意积极解决问题，并协商延长还款期限或调整还款方式。

3. 依据公司章程和法律规定处理

   • 公司章程规定：查看公司章程中关于法人变更、债务承担等方面的规定。有些公司章程可能对法人变更后债务的承担方式有明确约定，如由新法人承担全部债务、原法人和新法人按一定比例承担债务等。如果公司章程有相关规定，应按照章程规定执行。例如，公司章程规定法人变更后，原法人对公司变更前的债务承担连带责任，那么在更换法人后发现有经营贷款未还清时，银行不仅可以要求公司和新法人还款，还可以要求原法人承担连带还款责任。
   • 法律规定：根据《中华人民共和国公司法》等相关法律法规，公司以其全部财产对公司的债务承担责任。法人变更并不影响公司债务的承担，新法人作为公司的法定代表人，代表公司行使职权，同时也应承担公司债务的相应责任。但如果原法人在经营过程中存在个人财产与公司财产混同、滥用公司法人独立地位和股东有限责任逃避债务等行为，损害公司债权人利益的，原法人可能需要对公司债务承担连带责任。例如，原法人将公司资金随意转入个人账户，用于个人消费，导致公司无力偿还贷款，在这种情况下，原法人可能需要与公司一起对贷款债务承担连带清偿责任。

4. 与银行沟通协商

   • 主动沟通：在发现公司有经营贷款后，无论何种情况，新法人都应主动与贷款银行取得联系，向银行说明公司法人变更的情况，表达公司继续履行还款义务的意愿。通过积极沟通，可以建立良好的合作关系，避免银行因信息不畅而采取过于激进的催收措施。例如，新法人可以在变更法人后的第一时间致电银行客服，预约与银行客户经理面谈，详细介绍公司目前的经营状况和还款计划。
   • 协商解决方案：根据公司的实际经营情况和财务状况，与银行协商制定合理的还款方案。如果公司目前资金紧张，无法按照原合同约定的还款方式和期限还款，可以向银行申请延长还款期限、调整还款方式（如将等额本息还款改为等额本金还款或先息后本还款）、减免部分利息等。银行在评估公司的还款能力和诚意后，可能会根据实际情况给予一定的支持和优惠。例如，公司因市场环境变化导致经营业绩下滑，资金周转困难，新法人与银行协商后，银行同意将剩余贷款期限延长一年，并适当降低了贷款利率。

5. 做好内部管理和风险防范

   • 完善财务制度：新法人接手公司后，应建立健全公司的财务管理制度，加强对公司资金的管理和监督，确保贷款资金专款专用，避免再次出现资金挪用等违规行为。同时，要定期对公司的财务状况进行审计和评估，及时发现和解决潜在的财务风险。例如，设立专门的贷款资金账户，对贷款资金的流入和流出进行严格记录和监控，确保资金用于合法的经营活动。
   • 风险预警机制：建立风险预警机制，对公司的债务情况进行实时监测和分析。当公司出现可能影响还款能力的因素，如经营业绩大幅下滑、重大投资失败等，应及时采取措施进行调整和应对，如增加还款资金来源、优化经营策略等，以降低贷款违约风险。例如，设定债务风险预警指标，如资产负债率、流动比率等，当这些指标超过一定阈值时，及时发出预警信号，提醒公司管理层采取相应措施。

公司在更换法人时发现有经营贷款，需要综合考虑多方面因素，采取积极有效的措施进行处理。如果你在处理过程中遇到任何法律问题，都可以直接向我咨询。