结论：个体工商户更换法人（实际应为经营者）后，新经营者若需贷款，需根据具体情况重新办理贷款手续或进行贷款主体变更，同时需注意原经营者可能存在的债务连带责任问题。以下是详细分析：

1. 明确个体工商户的法律性质
   个体工商户在法律上并非独立法人，其民事责任由经营者个人承担。因此，更换经营者（即“法人变更”的实质）意味着原经营者的债务、合同等法律关系原则上由新经营者承接，但贷款等金融业务需以新经营者的名义重新申请或变更。

2. 新经营者贷款的两种路径

   • 重新申请贷款：若原经营者无未结清贷款，或新经营者希望以自身信用、资产等条件独立申请贷款，可直接向银行或金融机构提交新申请。此时需提供新经营者的身份证明、营业执照、经营流水、抵押物（如有）等材料。
     
   • 变更贷款主体：若原经营者有未结清贷款，且银行同意变更借款人（需原经营者、新经营者及银行三方协商），则需签订补充协议，明确债务转移至新经营者名下。此过程需银行审核新经营者的还款能力，并可能要求提供担保或抵押。

3. 原经营者的潜在责任

   • 债务连带风险：若原经营者以个人名义为个体工商户贷款提供担保（如个人连带责任保证），或贷款合同中约定原经营者对债务承担连带责任，则即使更换经营者，原经营者仍可能被追偿。
     
   • 合同相对性原则：若贷款合同仅约定个体工商户为借款人，未明确原经营者个人责任，则更换经营者后，原经营者原则上不承担还款义务，但需确保贷款合同无特殊条款（如“经营者变更需经银行同意”等）。

4. 操作建议

   • 核查贷款合同：新经营者应要求原经营者提供所有贷款合同，明确借款主体、担保方式及特殊条款。
     
   • 与银行协商：若需变更贷款主体，提前与银行沟通，了解变更条件及流程，避免因程序瑕疵导致贷款违约。
     
   • 签订书面协议：原经营者与新经营者应就债务承接、资产交接等事项签订书面协议，并留存相关凭证（如转账记录、资产清单），以备纠纷时举证。
     
   • 税务与工商变更：确保完成个体工商户的经营者变更登记及税务信息更新，避免因信息不一致影响贷款申请或后续管理。

提示：若涉及大额贷款或复杂担保结构，建议新经营者在办理前委托律师审核合同条款，评估法律风险。如有具体问题，可直接向我咨询。