结论：公职人员20年前的借贷行为本身并不直接违法，但需根据具体情况判断其是否违反当时的法律法规或纪律规定。以下是对此问题的详细分析：

1. 合法借贷行为：

   • 遵循民事法律规定：公职人员作为公民，享有与其他公民相同的借贷权利。只要借贷行为符合当时的《民法典》（或相关民事法律，因20年前可能适用的是《民法通则》等，但核心原则相似）等民事法律的相关规定，即是合法的。这要求借贷双方基于平等自愿、意思表示真实，并明确约定借款的用途、数额、利率（不超过当时法律规定的上限）、期限和还款方式等条款。
   • 权利义务清晰：借贷合同中应明确借贷双方的权利和义务，确保合同的公平性和诚实信用原则的遵守。若20年前的借贷行为符合这些要求，则通常不会被认定为违法。

2. 可能违法违纪的借贷行为：

   • 利用职务便利：若公职人员利用职务上的便利进行借贷活动，如以明显低于市场利息向管理服务对象借款，或以明显高于市场利息放贷给管理服务对象，这种行为可能涉嫌滥用职权、受贿或不正当利益输送等违法违纪行为。即使发生在20年前，若证据确凿，仍可能受到纪律处分或法律追究。
   • 影响公正执行公务：借贷行为若可能影响公职人员公正执行职务，则也可能被认定为违法违纪。例如，公职人员向可能在其工作中产生利益关联的人员大量借款，这可能导致在处理相关事务时面临利益冲突，进而损害公共利益或违反廉洁纪律。
   • 非法集资或非法放贷：若公职人员参与非法集资活动，或未经监管部门批准，以营利为目的，向不特定对象大量放贷，扰乱金融秩序，则构成违法犯罪行为。这包括但不限于以高额回报为诱饵吸收资金、承诺还本付息等行为，以及长期、频繁地向社会不特定对象发放贷款赚取高额利息的行为。这些行为在20年前同样可能受到法律的制裁。

3. 时间因素与法律适用：

   • 需要注意的是，法律具有时效性。虽然20年前的借贷行为可能受到当时法律法规的约束，但随着时间的推移，相关法律法规可能已发生修订或废止。因此，在判断20年前的借贷行为是否违法时，需参考当时的法律法规和纪律规定。
   • 同时，若借贷行为持续至今或存在连续性，则可能受到现行法律法规的约束。例如，若公职人员至今仍未偿还非法所得或继续从事违法借贷活动，则可能面临现行的法律制裁。

建议：

• 对于公职人员而言，无论借贷行为发生在何时，都应严格遵守国家法律法规和纪律规定，避免利用职务便利进行违规或违法的借贷活动。
• 若对20年前的借贷行为存在疑问或担忧，建议咨询专业法律人士以获取准确的法律意见和评估。他们可以根据当时的法律法规和纪律规定，结合具体情况进行详细分析，并提供相应的法律建议。

如有任何法律疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。