结论前置：信用卡未到还款日时进行协商还款，通常不会产生负面影响，但具体效果需视协商内容和银行政策而定。以下是对这一问题的详细分析：
一、协商还款的可行性
在信用卡未到还款日时，持卡人完全可以与银行进行协商还款。这种协商可能涉及还款期限的延长、还款金额的调整或还款方式的变更等。银行通常会根据持卡人的信用状况、还款记录以及协商的具体内容来决定是否接受协商还款请求。
二、协商还款的影响分析
正面影响
- 降低还款压力：通过协商还款，持卡人可以减轻当前的还款压力，避免因资金紧张而导致的逾期还款。
- 维护信用记录：按时履行协商还款计划有助于维护持卡人的信用记录，避免逾期记录对个人信用的损害。
- 避免额外费用：协商还款成功后，持卡人通常可以避免因逾期而产生的滞纳金、罚息等额外费用。
无负面影响（在特定条件下）
- 不会收取额外费用：一般情况下，银行不会对协商还款收取额外的手续费或违约金（具体以银行政策为准）。
- 不影响信用记录（若按时履行）：只要持卡人按时履行协商还款计划，就不会被视为异常交易行为，不会影响持卡人的信用记录。但需注意，若协商后仍未能按时还款，则会对信用记录产生负面影响。
三、特殊注意事项
协商内容的明确性
- 持卡人在与银行协商还款时，应确保协商内容明确、具体，包括还款期限、还款金额、还款方式等，以避免后续产生纠纷。
银行政策的了解
- 不同银行对于协商还款的政策可能有所不同，持卡人在协商前应充分了解银行的相关政策，以便更好地制定协商还款计划。
按时履行协商还款计划
- 协商还款成功后，持卡人应严格按照协商还款计划履行还款义务，避免再次产生逾期还款的情况。
四、法律背景与建议
- 法律背景：根据《征信业管理条例》，逾期记录将在个人征信报告中保留5年，影响未来贷款、信用卡申请等金融服务。因此，即使协商还款成功，持卡人也应尽量避免逾期还款的情况发生。
- 法律建议：若持卡人确实面临还款困难，建议尽早与银行沟通协商还款事宜。在协商过程中，持卡人可以提出自己的还款意愿和还款能力，寻求银行的合理支持和帮助。同时，持卡人也应加强财务管理和规划能力，确保能够按时足额还款，维护良好的信用记录。
总结与提醒：信用卡未到还款日时进行协商还款是一个可行的选择，但具体效果需视协商内容和银行政策而定。持卡人在协商前应充分了解银行政策、明确协商内容，并在协商成功后按时履行还款计划。若您有任何关于信用卡纠纷的法律问题或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。