结论：信用卡未逾期时进行协商还款，通常不会对征信产生负面影响；但若在逾期后协商还款，虽然能避免新的逾期记录产生，但之前的逾期记录仍会保留在征信系统中，对个人信用造成一定影响。以下是对这一问题的详细分析：
一、未逾期时协商还款对征信的影响
预防性协商：
- 若持卡人在信用卡账单未逾期前，因预见可能的还款困难而主动与银行协商还款，并成功达成协议，此行为通常不会对个人征信产生负面影响。因为此时尚未产生逾期记录，协商是为了预防未来可能的逾期风险。
征信记录保持良好：
- 在未逾期时协商还款，只要持卡人按照协商好的还款计划按时还款，其征信记录将保持良好，不会因协商行为而受损。
二、逾期后协商还款对征信的影响
逾期记录的存在：
- 如果信用卡已经逾期，那么在协商还款之前，逾期记录通常已经被银行上报到了央行征信系统。即便后续与银行协商成功，达成了新的还款方案，并按时还款，之前产生的逾期记录也不会因此消除，仍会在征信报告中体现，对个人信用造成一定影响。
避免新的逾期记录：
- 逾期后协商还款的好处在于，可以确保不再产生新的逾期记录。只要持卡人按照协商后的还款方案按时还款，就能避免进一步损害个人信用。
征信记录的更新与消除：
- 根据相关规定，征信系统中的不良记录（如逾期记录）在还清欠款后，会随着时间的推移逐渐减弱其影响。一般在还清欠款后的五年内，相关的不良记录会从征信系统中删除，届时个人信用将恢复如初。
三、降低协商还款对征信负面影响的建议
及时沟通：
- 一旦发现可能无法按时还款，应尽早与银行沟通，表明还款意愿和困难，争取更有利的还款条件。这有助于避免逾期记录的产生，或减轻逾期记录对征信的负面影响。
严格履约：
- 协商成功后，必须严格遵守协议条款，按时足额还款。这是维护个人征信的关键，也是逐步恢复信用状况的基础。
保留证据：
- 在协商过程中，要保留好与银行沟通的所有记录，包括通话录音、短信、邮件等。这些证据在后续出现纠纷时，可以作为维护自己权益的依据。
举例说明：假设持卡人小张因突发疾病导致收入减少，无法按时偿还信用卡欠款。在账单逾期前，小张主动与银行沟通，说明了自己的情况，并提出了分期还款的方案。银行同意了小张的方案，并签订了协议。此后，小张按照协议按时还款，没有产生新的逾期记录。虽然之前的账单逾期记录仍会保留在征信系统中，但小张通过按时履约，逐步减轻了不良记录的影响，并最终实现了征信的恢复。
总结与建议：信用卡协商还款对征信的影响取决于协商的时机和后续还款行为。为避免征信受损，建议持卡人合理规划消费与还款计划，避免逾期；如遇还款困难，及时与银行沟通协商；协商成功后，严格履行还款义务，珍惜信用记录。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。