结论前置：面对暂时没有工作且欠信用卡20多万，催收人员打电话过来的情况，你可以采取以下策略应对。

1. 保持冷静，理性沟通

• 核心要点：催收人员打电话来，主要是为了追回欠款。此时，你应保持冷静，不要因为情绪激动而做出不理智的回应。理性地与催收人员沟通，了解他们的具体要求和还款计划。
• 法律背景：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》等相关规定，催收人员在催收过程中应当遵循合法、合规、文明的原则，不得使用暴力、威胁、恐吓等不正当手段。
• 建议：你可以要求催收人员提供详细的欠款明细，包括本金、利息、滞纳金等，并询问是否有分期还款或延期还款的可能性。同时，你也可以表达自己目前的经济状况，说明暂时无法一次性还清欠款，但愿意积极协商还款计划。

2. 了解自己的法律权益

• 核心要点：作为欠款人，你也有自己的法律权益。催收人员不得侵犯你的合法权益，如骚扰你的家人、朋友或工作单位，或者泄露你的个人信息。
• 法律背景：根据《中华人民共和国民法典》等相关法律规定，自然人享有隐私权、名誉权等人格权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。同时，催收行为也应当遵守《中华人民共和国治安管理处罚法》等相关规定，不得使用暴力、威胁等手段进行催收。
• 建议：如果催收人员存在违法行为，你可以向银行投诉，或者向公安机关报案。同时，你也可以保留相关证据，如通话记录、短信记录等，以备后续维权之需。

3. 积极寻求解决方案

• 核心要点：面对欠款问题，逃避不是解决之道。你应该积极寻求解决方案，如与银行协商分期还款、延期还款或者申请减免部分利息等。
• 法律背景：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》等相关规定，银行在催收过程中应当与持卡人平等协商，不得强制要求持卡人一次性还清欠款。同时，银行也可以根据持卡人的实际情况，给予一定的还款宽限期或者减免部分利息等优惠政策。
• 建议：你可以主动联系银行客服或者前往银行网点，与银行工作人员面对面沟通，说明自己的经济状况和还款意愿，争取达成一个双方都能接受的还款协议。如果银行不同意你的还款计划，你也可以考虑通过法律途径解决纠纷，如向法院提起民事诉讼或者申请仲裁等。

4. 警惕非法催收行为

• 核心要点：在催收过程中，有些不法分子可能会利用你的恐慌心理，采取非法手段进行催收，如冒充公检法人员、伪造法律文书等。
• 法律背景：根据《中华人民共和国刑法》等相关法律规定，冒充公检法人员或者伪造国家机关公文、证件、印章等行为均属于违法行为，将受到法律的制裁。
• 建议：如果催收人员声称自己是公检法人员或者提供了伪造的法律文书，你应该保持警惕，不要轻易相信。你可以要求对方提供真实的身份证明或者法律文书原件进行核实。如果对方无法提供或者拒绝提供，你可以向公安机关报案或者向银行投诉。

后续行动建议：

• 记录催收过程：每次与催收人员沟通时，都尽量记录下通话时间、通话内容、对方联系方式等信息，以备后续维权之需。
• 保留相关证据：如通话记录、短信记录、邮件记录等，这些证据在后续维权过程中可能会起到关键作用。
• 咨询专业律师：如果你对催收过程或者还款计划存在疑问或者担忧，可以咨询专业律师的意见。我可以为你提供专业的法律咨询和辩护服务，帮助你更好地应对欠款问题。

面对欠款和催收问题，保持冷静、理性沟通、了解自己的法律权益、积极寻求解决方案并警惕非法催收行为是关键。如果你有任何疑问或者需要进一步的帮助，请直接向我咨询。