结论前置：在面临银行贷款无力偿还的情况时，既可以在逾期前尝试协商，也可以在逾期后进行协商，但逾期前的协商通常更为有利。以下是对这一结论的详细分析：
一、逾期前协商
协商可能性与优势：
- 在贷款逾期前，若您能主动、及时地联系银行，并诚实、清晰地说明自身面临的实际经济困难（如失业、重大疾病等），同时表达出强烈的还款意愿，银行通常会更愿意进行协商。此时，银行的风险尚未实际产生，且您展现出了解决问题的积极态度，这有助于增加协商成功的几率。
协商方案示例：
- 银行可能会同意调整还款计划，如延长还款期限、降低每月还款额等，以减轻您的即时财务压力。这样的方案既有助于您度过难关，也能维护银行的资金安全。
二、逾期后协商
协商难度增加：
- 一旦贷款逾期，您的信用记录已经受到影响，银行的风险评估也会相应上升。此时，银行可能会更加谨慎地对待协商请求，甚至可能已经开始催收工作。因此，逾期后的协商难度会显著增加。
协商依据与方案：
- 尽管逾期后协商难度增加，但根据相关法律法规（如《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，虽针对信用卡，但贷款协商原则相似），只要您能证明欠款金额超出还款能力且仍有还款意愿，银行仍应与您平等协商，尝试达成个性化分期还款协议。此协议的最长期限不得超过5年。
- 协商成功后，您可以争取到分期还款的方案，从而停止高额的利息和违约金增长，避免进一步的法律纠纷。但需要注意的是，逾期后的协商方案可能不如逾期前优惠，且您可能需要承担一定的逾期费用和利息。
三、通用建议与策略
积极沟通：
- 无论逾期与否，您都应积极与银行保持沟通，提供必要的证明材料（如失业证明、医院诊断书等），以增加协商成功的几率。同时，保持诚恳、耐心的沟通态度，有助于建立信任，促进协商成功。
制定合理还款计划：
- 在协商过程中，您应根据自身实际经济状况制定合理的还款计划。确保每月还款金额在经济承受范围内，并尽量让银行接受。这有助于展现您的还款诚意，增加协商成功的可能性。
明确协商方案细节并签订协议：
- 若银行同意您的协商方案，务必详细了解方案中的各项细节，包括新的还款期限、每月还款金额、还款方式等。并要求与银行签订书面协议，将协商好的还款方案以合同形式固定下来，明确双方权利和义务，避免后续纠纷。
严格按协议履行还款义务：
- 一旦签订还款协议，您必须严格遵守协议约定的时间和金额进行还款。这不仅可以避免再次逾期产生的不良影响，还能逐步恢复您在银行的信用记录。
总结与建议：面对银行贷款无力偿还的情况，我建议您尽早与银行进行沟通，并根据自身的实际情况选择合适的协商时机和方案。逾期前协商通常更为有利，但逾期后仍有机会通过协商解决问题。在协商过程中，保持积极沟通、制定合理还款计划、明确协商方案细节并签订协议、严格按协议履行还款义务是关键。如果您在协商过程中遇到任何法律疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。