在申请贷款时，银行或金融机构要求找征信良好且有社保的共同借款人或担保人，这一做法是合法且合理的，下面我将为您详细解释原因：

征信良好的重要性

1. 信用评估：征信报告是银行评估借款人信用状况的重要依据。它记录了借款人的信用历史，包括贷款记录、信用卡使用情况、逾期记录等。一个征信良好的借款人，意味着其还款意愿和还款能力都较强，银行因此更愿意向其提供贷款，并可能给予更优惠的利率和条件。

2. 风险控制：银行在发放贷款时，首要考虑的是风险控制。通过查看借款人的征信报告，银行可以评估借款人的信用风险，从而决定是否发放贷款以及贷款的额度和利率。如果借款人的征信不佳，银行可能会拒绝贷款申请，或者提高贷款利率以补偿潜在的风险。

有社保的要求

1. 稳定收入证明：社保缴纳记录是借款人稳定收入的一个重要证明。一个有稳定社保缴纳记录的借款人，通常意味着其有稳定的工作和收入来源，这增加了银行对其还款能力的信心。

2. 居住稳定性：社保缴纳也与借款人的居住稳定性有关。在一些地区，社保缴纳记录可以作为借款人居住证明的一部分，有助于银行评估借款人的居住稳定性和还款意愿。

合法性说明

• 法律法规支持：银行或金融机构在发放贷款时，要求借款人提供征信报告和社保缴纳记录等材料，是符合相关法律法规的。这些要求旨在保护银行的合法权益，同时确保贷款资金的合理使用和安全回收。

• 合同约定：在贷款合同中，银行通常会明确约定借款人需要提供的材料和条件。如果借款人无法满足这些条件，银行有权拒绝贷款申请或调整贷款条件。

实际操作建议

• 了解贷款要求：在申请贷款前，建议您详细了解银行或金融机构的贷款要求，包括征信报告、社保缴纳记录等材料的准备。

• 维护良好征信：平时要注意维护良好的信用记录，按时还款、避免逾期，以增加贷款申请的成功率。

• 提供完整材料：按照银行或金融机构的要求，提供完整、真实的材料，以加快贷款审批流程。

综上所述，银行或金融机构在发放贷款时要求找征信良好且有社保的共同借款人或担保人，是合法且合理的做法。这有助于银行评估借款人的信用状况和还款能力，从而控制风险并保障贷款资金的安全回收。