若起诉离婚时男方有贷款，需先明确贷款性质，再根据不同情况处理债务分割与偿还责任。以下是具体分析：
- 区分贷款性质
首先需明确贷款是男方个人债务还是夫妻共同债务。根据《民法典》第1064条，夫妻共同债务需满足以下条件之一：
- 贷款用于夫妻共同生活（如家庭开支、子女教育、共同经营等）；
- 贷款虽以一方名义签订，但另一方事后追认（如签字同意或口头认可）；
- 贷款发生在婚姻关系存续期间，且超出家庭日常生活需要，但债权人能证明用于夫妻共同生活或共同经营。
若贷款属于男方个人债务（如婚前贷款、赌博等非法用途贷款、未用于共同生活的贷款），则离婚时由男方个人偿还，女方无需承担。
若贷款属于夫妻共同债务，则离婚时需共同偿还，但具体分担方式可协商或由法院判决。
共同债务的偿还方式
- 协商分割：双方可自行协商债务分担比例，并在离婚协议中明确约定。例如，男方承担60%，女方承担40%，但需注意债权人仍有权向双方追偿，一方偿还后可向另一方追偿。
- 法院判决：若协商不成，法院会根据双方经济状况、债务用途等因素判决分担比例。例如，若男方收入较高且贷款主要用于其个人经营，法院可能判决男方承担更大比例。
特殊情况处理
- 贷款用于一方个人挥霍（如赌博、吸毒等）：若能证明贷款未用于共同生活，女方可主张不承担偿还责任，但需提供证据（如转账记录、证人证言等）。
- 贷款涉及虚假债务：若男方伪造债务或与债权人串通虚构债务，女方可向法院申请鉴定债务真实性，并主张不承担偿还责任。
- 贷款涉及第三方权益：若贷款涉及抵押物（如房产、车辆），需明确抵押物归属及债务清偿顺序。例如，若房产为夫妻共同财产但贷款由男方偿还，离婚时可能需补偿男方已偿还部分。
实务建议
- 收集证据：保留贷款合同、转账记录、消费凭证等，证明贷款用途及资金流向。
- 协商优先：尽量通过协商解决债务分割，避免诉讼成本及时间消耗。
- 法律程序：若协商不成，及时向法院起诉，并申请财产保全（如冻结男方银行账户、查封房产等），防止男方转移财产。
总结：起诉离婚时男方有贷款，需先区分债务性质，再根据具体情况协商或通过法律程序分割债务。若涉及复杂情况（如虚假债务、大额贷款等），建议直接向我咨询，我会根据具体案情提供详细解决方案。