信用卡逾期后，利息和违约金是否会一直计算，结论前置如下：
- 利息会持续累积：只要未还清本金，利息会按日复利计算，欠款总额随时间不断增加。
- 违约金不会无限收取：通常每月仅收取一次，且存在单次上限，但若持续多月逾期，每月均会产生新的违约金。
详细分析如下：
利息的计算与累积
- 日利率标准：信用卡逾期的利息通常按照未偿还金额的日利率计算，这个日利率一般为0.05%（即年利率约18.25%）。
- 计算公式：
- 每日利息 = 未还本金 × 0.05%
- 总利息 = 每日利息 × 逾期天数
- 复利效应：若长期未还款，利息会加入本金继续计息，即“利滚利”，导致欠款总额快速增长。例如，若逾期本金为1万元，日利率0.05%，逾期30天，则利息为150元；若未还款，这150元将加入本金继续计息。
违约金的计算与收取
- 固定比例：违约金（滞纳金）一般为最低还款额未还部分的5%，但单次收取上限通常不超过一定金额（如500元）。
- 计算示例：若最低还款额为1000元，实际还款500元，则违约金为(1000 - 500) × 5% = 25元。
- 收取频率：违约金通常每月仅收取一次，不会因逾期时间的延长而无限增长。但若持卡人持续多月逾期，则每月均会产生新的违约金。
长期逾期的后果与应对建议
- 后果：
- 债务雪球效应：利息和违约金叠加，还款压力剧增。
- 信用记录受损：逾期记录将上传至央行征信系统，影响未来贷款、购房等金融活动。
- 法律风险：银行可能采取诉讼或催收措施，甚至冻结或拍卖资产。
- 应对策略：
- 优先偿还本金：减少利息计算的基数，降低债务增长速度。
- 协商分期还款：与银行沟通制定可行计划，如个性化分期还款协议，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，在特殊情况下，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，协议执行期间，银行通常会停止计收利息。
- 避免最低还款陷阱：最低还款虽能暂缓压力，但仍需支付利息，且可能加剧债务累积。
总结：信用卡逾期后，利息会因复利机制持续增长，而违约金则按月收取且有上限。但长期逾期会导致两者叠加，债务规模迅速扩大。因此，及时行动是关键：尽早还款或与银行协商，可有效控制损失并保护信用记录。若您有任何关于信用卡纠纷的法律问题，欢迎直接向我咨询。