信用卡逾期还款后，确实会产生违约金和利息，这两者的计算方式和标准主要依据银行的具体政策以及信用卡领用合约来确定。以下我将从违约金的计算、利息的计算以及应对措施三个方面，为您详细解答。

一、违约金的计算

1. 政策背景： 自2017年1月1日起，中国人民银行取消了信用卡滞纳金，改为由发卡机构与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关的收取方式和标准。这意味着不同银行的信用卡违约金政策可能有所不同。

2. 常见计算方法：

   • 固定比例收费：多数银行会按照最低还款额未还部分的固定比例收取违约金，如5%。例如，若当期账单最低还款额为1000元，而您实际只还了200元，那么未还的最低还款额就是800元，此时需支付的违约金为800元的5%，即40元。
   • 分段累进计费：部分银行会根据逾期金额的不同区间，采用不同的比例来计算违约金。具体比例和区间因银行而异。

3. 银行差异：

   • 工商银行：违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币或按协议约定收取。
   • 建设银行：违约金为最低还款额未还部分的5%，最低1美元或5元人民币。
   • 招商银行：违约金收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低收取人民币10元或美金1元。

二、利息的计算

1. 利率政策： 信用卡逾期利息通常按日利率万分之五（即0.05%）计算，且采用按月复利的方式。这意味着利息会不断累积，逾期时间越长，利息支出越多。

2. 计算方法： 以消费10000元为例，若账单日为每月10日，最后还款日为每月25日，持卡人在25日未还款，则从消费入账日（如1月1日）起，每日利息为10000元的0.05%，即5元。若至2月10日账单日仍未还款，1月份的利息将并入本金计算2月份的利息，以此类推。

三、应对措施与建议

1. 尽快还款： 逾期后产生的违约金和利息会随时间不断增加，因此应尽快还款以减少额外费用。若无法一次性还清，至少应偿还最低还款额以避免产生违约金，但需注意利息仍会继续计算。

2. 与银行协商： 如遇还款困难，应主动联系银行说明情况，尝试协商制定个性化的还款方案，如延长还款期限、分期还款等。根据相关规定，特殊情况下可与银行达成个性化分期还款协议，最长期限不超过5年。

3. 了解法律法规： 熟悉相关法律法规，确保自身权益不受侵害。若银行拒绝协商或方案不合理，可通过合法途径维权，如向银保监会投诉。

4. 避免再次逾期： 还清逾期款项后，应确保未来能按时还款，可设置提醒或自动还款功能，以避免再次逾期。

5. 关注信用记录： 信用卡逾期会对个人信用记录造成负面影响，因此应谨慎对待每一次还款，维护良好的信用记录。

综上所述，信用卡逾期还款后产生的违约金和利息的计算方式因银行而异，但通常都遵循一定的规律和标准。为了减少额外费用并维护个人信用，建议您尽快还款并与银行积极沟通协商。