协商信用卡停息还本，在协议签订前仍算逾期，但签订协议并开始执行后，则不算逾期。以下是对这一问题的详细解释：
一、协商停息还本前的逾期状态
在您与银行协商停息还本的过程中，如果尚未与银行达成正式协议，或者虽然达成了初步意向但尚未签订书面协议，那么您的信用卡账户仍然处于逾期状态。这是因为，逾期是指持卡人未按照信用卡章程和领用合约的约定，在到期还款日前足额偿还应付款项的行为。在协商期间，由于尚未有新的还款安排替代原有的还款义务，因此逾期状态仍然存在。
二、协商停息还本后的状态变化
签订协议后：一旦您与银行签订了停息还本的书面协议，并明确了还款金额、时间及违约责任等条款，那么从协议生效之日起，您的信用卡账户将不再被视为逾期。这是因为，协议已经对原有的还款义务进行了变更，您只需按照新的还款计划进行还款即可。
履行协议过程中：在履行协议期间，只要您严格按照约定的时间和金额进行还款，没有再次出现逾期情况，那么您的信用卡账户将保持正常状态，不会影响您的信用记录。
三、协商停息还本的注意事项
及时沟通：在协商过程中，您应主动与银行保持沟通，及时说明自己的还款意愿和困难情况，以便银行能够更好地理解您的处境，并给出合理的协商方案。
准备充分：在协商前，您应准备好相关的证明材料，如失业证明、疾病诊断书等，以证明自己确实存在经济困难，无法按时还款。这些材料有助于增加协商成功的几率。
签订书面协议：协商成功后，务必与银行签订书面协议，明确还款金额、时间及违约责任等条款。这有助于保障您的合法权益，避免后续出现纠纷。
严格履行协议：协议签订后，您应严格按照约定的时间和金额进行还款。如果再次出现逾期情况，银行可能会恢复计息并采取更严厉的催收措施，甚至可能通过法律途径追讨欠款。
四、法律后果与风险提示
信用记录受损：如果协商失败或您未能严格履行协议，导致信用卡账户持续逾期，那么您的信用记录将受到严重影响。这可能会影响您未来申请贷款、信用卡等金融服务的能力。
法律风险：长期拖欠信用卡欠款且金额较大时，您可能面临被银行起诉为信用卡诈骗罪的风险。根据相关法律规定，恶意透支信用卡数额较大的行为可能构成犯罪。
建议：如果您面临信用卡逾期问题，并希望与银行协商停息还本，那么请尽快与银行取得联系，并按照上述步骤进行操作。如果您在协商过程中遇到任何困难或疑问，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况给出专业的法律建议。