结论：协商暂停还款是否算逾期以及是否会影响征信，主要取决于金融机构的政策和协商的具体安排。一般情况下，若未能在原合同约定的还款日完成还款，即使已协商暂停还款，该笔记录仍可能被视作逾期，从而影响个人征信；但若金融机构有特殊政策或双方达成特殊协议，可能不会影响征信。以下是对此问题的详细分析：
一、协商暂停还款与逾期记录
逾期记录的产生：
- 逾期记录通常是在借款人未能按照贷款合同约定的时间、金额还款时产生的。这一记录会客观存在于个人征信报告中，并从结清之日起保留5年。
协商暂停还款的影响：
- 如果借款人与金融机构协商暂停还款，但并未在原合同约定的还款日完成还款，那么该笔记录仍可能被视作逾期。
- 然而，如果金融机构同意暂停还款，并且双方达成了书面协议，明确在此期间不视为逾期，那么该笔记录可能不会影响征信。这通常要求借款人提供合理的暂停还款理由，并与金融机构达成一致。
二、协商暂停还款与征信报告
征信报告的记录原则：
- 征信报告主要记录借款人的信用历史，包括还款情况、逾期次数等。
- 如果借款人在协商暂停还款期间或之后未能按照新协议还款，或者金融机构未同意暂停还款而借款人自行暂停，那么征信报告可能会记录逾期信息。
避免征信受损的建议：
- 及时沟通：在无法按时还款时，应尽快与金融机构沟通，说明情况并寻求解决方案。
- 达成书面协议：如果金融机构同意暂停还款，应确保双方达成书面协议，明确暂停还款的期限、条件以及是否影响征信等事项。
- 按时履行新协议：如果双方达成了新的还款协议，应确保按时履行，避免再次逾期。
三、特殊情况下的处理
金融机构的特殊政策：
- 部分金融机构在特定情况下（如自然灾害、疫情等）可能会出台特殊政策，允许借款人暂停还款而不影响征信。
- 借款人应关注金融机构的公告或政策，及时了解并申请相关政策。
征信系统的更新机制：
- 征信报告并非实时更新，而是有一定的滞后性。
- 如果借款人在征信报告更新前完成了暂停还款的相关手续，并且金融机构未将此前的逾期记录上报，那么征信报告可能不会显示此次暂停还款为逾期。
四、实际案例与法律后果
- 案例一：张三因突发疾病无法按时还款，与银行协商暂停还款3个月。银行同意并出具了书面协议，明确在此期间不视为逾期。张三在3个月后按照新协议还款，征信报告未受影响。
- 案例二：李四因资金周转困难自行暂停还款，未与金融机构沟通。金融机构按照原合同约定上报逾期记录，李四的征信报告受到负面影响。
法律后果：如果借款人未经金融机构同意自行暂停还款，或者未能按照新协议还款，金融机构有权按照原合同约定上报逾期记录，这将对借款人的信用记录产生负面影响，影响未来申请贷款、信用卡等金融服务的成功率及额度。
建议：在面临还款困难时，借款人应尽快与金融机构沟通协商，寻求合理的解决方案，并确保双方达成书面协议以明确各自的权利和义务。同时，借款人应提高风险意识，合理规划财务，避免再次发生逾期还款的情况。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。