您可以直接联系总行协商还款事宜，但需注意不同情况下的处理方式和可能的结果。以下是具体分析：

1. 联系总行的合法性与可行性
   作为借款人，您有权与贷款机构（包括其总行）就还款事宜进行协商。总行作为分支机构的管理方，通常有权处理或指导分支机构的贷款业务问题。因此，您主动联系总行协商还款计划、延期、利率调整等事项是合法且可行的。

2. 总行可能采取的处理方式

   • 直接处理：若总行设有专门的贷款协商部门或客服渠道，可能会直接受理您的请求，并根据内部流程审核您的还款能力、信用状况等，给出协商方案。
     
   • 转回分行：总行也可能将您的协商请求转回原贷款分行处理，要求分行与您联系。这种情况下，您仍需与分行沟通，但总行的介入可能推动分行更灵活地处理。
     
   • 统一政策限制：若总行对还款协商有统一政策（如仅允许特定条件下协商），可能会直接告知您是否符合条件，或指导您补充材料。

3. 建议操作步骤

   • 提前准备材料：联系总行前，整理好贷款合同、还款记录、收入证明等材料，以便清晰说明您的还款困难及协商需求。
     
   • 明确协商目标：确定您希望达成的具体方案（如延期期限、利率优惠、部分减免等），提高协商效率。
     
   • 保留沟通记录：无论与总行还是分行沟通，均建议通过书面形式（如邮件、短信）或录音留存证据，避免后续纠纷。
     
   • 关注合同条款：协商前仔细阅读贷款合同中关于还款、违约、协商的条款，确保您的请求不违反合同约定。

4. 注意事项

   • 总行与分行的权限差异：总行可能更关注风险控制和统一政策，而分行更熟悉您的具体情况。若总行未直接解决，可要求其指导分行与您协商。
     
   • 避免单方面停贷：协商期间，建议继续按原计划还款，避免因逾期产生额外费用或信用损失。若已逾期，需在协商时说明情况并争取谅解。
     
   • 警惕非法中介：若通过第三方机构协助协商，需核实其资质，避免陷入“反催收”等非法陷阱。

总结：您有权联系总行协商还款，但需做好充分准备，并理解总行可能的处理方式。若协商未果，可进一步通过法律途径（如调解、诉讼）解决争议。如有具体问题，欢迎随时向我咨询。