结论：小额贷款欠6万多，违约要100万，这通常是不合法的。违约金的数额应当合理，不能过分高于实际损失，否则可能被法院或仲裁机构调整。
分析说明：
违约金的基本原则：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。但违约金的数额应当合理，不能过分高于实际损失，否则可能被认定为“过分高于造成的损失”，从而被法院或仲裁机构调整。
违约金的调整规则：
- 如果约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。这里的“过分高于”通常指的是违约金数额超过实际损失的30%以上。因此，对于小额贷款欠6万多，违约要100万的情况，显然远远超过了实际损失的合理范围，很可能被法院或仲裁机构调整。
实际损失的计算：
- 在确定违约金是否过高时，需要计算实际损失。实际损失通常包括因违约导致的直接经济损失和可得利益损失。对于小额贷款而言，实际损失可能包括未偿还的本金、利息、逾期利息以及因追讨债务而产生的合理费用等。但无论如何，这些损失的总和都不可能达到100万，除非存在其他特殊情况（如贷款合同中存在其他高额费用条款，且这些条款被认定为合法有效）。
法律后果：
- 如果贷款合同中约定的违约金过高，借款人可以向法院或仲裁机构提出调整违约金的请求。法院或仲裁机构在审理后，会根据实际情况和法律规定，对违约金进行适当调整，以确保其合理性。
行动建议：
- 与贷款机构协商：如果借款人认为违约金过高，可以首先尝试与贷款机构进行协商，看是否能够达成一个更合理的违约金数额。
- 寻求法律帮助：如果协商无果，借款人可以寻求法律帮助，向法院或仲裁机构提出调整违约金的请求。在此过程中，借款人需要提供相关证据证明违约金过高，并说明自己的实际损失情况。
特殊场景：
- 如果贷款合同中存在其他高额费用条款（如高额的手续费、管理费等），且这些条款被认定为合法有效，那么借款人在计算实际损失时，需要将这些费用也考虑在内。但即便如此，如果总费用仍然过高，借款人仍然有权向法院或仲裁机构提出调整请求。
计算公式（以违约金调整为例）：
- 假设实际损失为L（包括未偿还的本金、利息、逾期利息以及合理费用等），约定的违约金为V。
- 如果V > L × 1.3（即违约金超过实际损失的30%），则可能被认定为“过分高于造成的损失”。
- 在此情况下，法院或仲裁机构可能会将违约金调整为L × 1.3或更低的数额。
示例：
- 假设借款人未偿还的本金为6万，利息和逾期利息为1万，合理费用为0.5万，则实际损失L = 6 + 1 + 0.5 = 7.5万。
- 如果约定的违约金V为100万，显然V > L × 1.3 = 7.5 × 1.3 = 9.75万。
- 因此，该违约金可能被法院或仲裁机构调整为9.75万或更低的数额。
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