核心结论：个人轿车借给他人使用发生车祸后，保险赔偿需根据事故责任、保险条款及是否存在免责情形综合判断，具体分为以下几种情况：

1. 交强险赔偿范围
   根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条，被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡或财产损失的，保险公司应在交强险责任限额内赔偿。无论驾驶人是否为车主本人，只要事故属于交强险承保范围（如碰撞、倾覆等），保险公司均需在死亡伤残赔偿限额（18万元）、医疗费用赔偿限额（1.8万元）、财产损失赔偿限额（0.2万元）内赔付。但若存在故意制造事故、醉酒驾驶、无证驾驶等法定免责情形，保险公司可拒赔。

2. 商业险赔偿条件
   商业险（如第三者责任险、车损险）的赔偿需以保险合同约定为准。若保险合同中未明确约定“非车主驾驶免责”，且驾驶人具备合法驾驶资格（如持有有效驾驶证）、无酒驾、毒驾等违法行为，保险公司应按合同约定赔偿。但需注意：

   • 若车主将车辆借给无驾驶证、驾驶证被吊销或驾驶与准驾车型不符的人员，保险公司可能依据《保险法》第五十二条主张免责；
     
   • 若车主明知驾驶人存在酒驾、毒驾等严重违法行为仍出借车辆，可能被认定为存在过错，需与驾驶人承担连带赔偿责任。

3. 车主过错责任
   根据《民法典》第一千二百零九条，因租赁、借用等情形机动车所有人、管理人与使用人不是同一人时，发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任的，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人、管理人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。例如：

   • 车主未对车辆进行必要维护（如刹车失灵未检修），导致事故发生，需承担部分责任；
     
   • 车主将车辆借给无驾驶资格或明显不适格的驾驶人（如醉酒者），需承担连带责任。

4. 赔偿流程与证据留存
   事故发生后，应立即报警并通知保险公司，由交警部门出具《交通事故责任认定书》明确责任比例。赔偿时需提供以下材料：

   • 保险单、驾驶证、行驶证；
     
   • 交通事故责任认定书、医疗费用单据、财产损失评估报告等；
     
   • 若涉及商业险赔偿，需提交保险合同及保险公司要求的其他证明文件。
     若保险公司拒赔或赔偿金额存在争议，可通过诉讼解决，但需注意诉讼时效（人身损害赔偿为3年，财产损失为2年）。

建议：出借车辆前务必核实驾驶人资质（如驾驶证有效性、是否酒驾等），并检查车辆性能（如刹车、轮胎等），以降低法律风险。若对保险理赔流程或责任划分有疑问，可直接向我咨询。