若欠款人不愿意写抵押合同和提供担保人，核心结论是：您仍可通过协商、调整担保方式、完善借款合同条款、准备证据材料及考虑诉讼途径来保障自身权益。以下从多个角度展开说明：
尝试协商，明确还款计划与违约责任
- 协商还款计划：与欠款人进行坦诚沟通，了解其不愿意提供抵押或担保的具体原因。在此基础上，尝试协商制定一个双方都能接受的还款计划，包括还款期限、还款方式等。
- 明确违约责任：在借款合同中明确约定违约责任，如逾期还款的利息、违约金等，以及欠款人违约时您有权采取的措施，如提起诉讼、申请财产保全等。这可以在一定程度上增加欠款人的还款压力，促使其履行还款义务。
考虑其他担保方式
- 质押：如果欠款人拥有一些有价值的动产，如车辆、珠宝等，您可以考虑接受质押作为担保。质押与抵押类似，但质押物通常需要转移占有，即由您保管。
- 保证：虽然欠款人不愿意提供担保人，但您可以尝试寻找其他有信用、有还款能力的人作为保证人。保证人需要在借款合同上签字，承诺在欠款人无法履行还款义务时承担还款责任。
- 留置：如果欠款人因您提供的服务或货物而欠下债务，且您在提供服务或货物过程中占有了欠款人的某些财产，您可以考虑行使留置权，即在不损害欠款人权益的前提下，留置该财产直至欠款人履行还款义务。
完善借款合同条款
- 详细记录借款事实：在借款合同中详细记录借款金额、借款期限、利息计算方式、还款方式等关键信息，确保合同内容明确无误。
- 约定争议解决方式：在合同中约定争议解决方式，如仲裁或诉讼，并明确约定管辖法院或仲裁机构。这可以在发生争议时为您节省时间和精力。
- 要求欠款人提供身份证明和联系方式：在签订借款合同时，要求欠款人提供有效的身份证明和联系方式，以便在需要时能够联系到欠款人或对其财产进行追查。
准备证据材料，以备不时之需
- 保存借款合同：妥善保存借款合同原件，并留存复印件或电子版以备不时之需。
- 收集转账记录：如果借款是通过银行转账或第三方支付平台进行的，务必保存好转账记录或交易凭证。
- 记录沟通情况：与欠款人的沟通记录，如短信、微信聊天记录、电话录音等，也可以作为证据材料。
考虑诉讼途径
- 提起诉讼：如果欠款人拒绝履行还款义务，且您已经尝试了上述所有方法均无效，您可以考虑向法院提起诉讼，要求欠款人偿还借款本金、利息及违约金等。
- 申请财产保全：在提起诉讼的同时，您可以向法院申请财产保全，冻结欠款人的银行账户、查封其财产等，以确保判决能够得到有效执行。