银行贷款线下收取服务费是否合法，需根据具体情况判断，关键在于是否满足明码标价、双方协商一致、服务真实发生且符合规定、费用合理以及收费主体具备相关资质等条件。以下是对此问题的详细分析：
合法情况
明码标价与双方协商一致：
- 银行或中介在提供服务前，应以合理、显著的方式向借款人明确告知服务费的收费标准、服务内容等关键信息。
- 借款人在充分了解后自愿同意支付，且收费标准在合理范围内。例如，若银行在贷款合同中明确列出了服务费的种类、金额和支付方式，且借款人对此表示认可，则这种服务费的收取是合法的。
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》关于合同成立与生效的相关规定，双方自愿达成的协议，只要不违反法律、行政法规的强制性规定，即为有效。
服务真实发生且符合规定：
- 银行或中介需为借款人提供实质性的服务，如信用评估、资料整理、沟通协调等。
- 收费需符合行业规范和相关法律法规规定。例如，银行为借款人提供了专业的贷款咨询和手续办理服务，并因此收取一定的服务费，这是合理的。
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》第九百六十一条和第九百六十三条关于中介合同的规定，中介人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬。
银行或金融机构服务费：
- 银行或其他金融机构在办理贷款业务时收取的费用，如申请费、审批费、管理费等，在合理范围内且明确告知借款人的情况下，也是合法的。这些费用通常用于覆盖银行在贷款过程中产生的成本。
不合法情况
未事先告知或隐瞒收费情况：
- 银行或中介在借款人不知情的情况下强行扣除服务费，或在签订合同时故意隐瞒服务费事实，侵犯了借款人的知情权和自主选择权。例如，银行在贷款合同中未明确列出服务费，却在放款时擅自扣除，这种行为是违法的。
- 法律依据：根据《中华人民共和国消费者权益保护法》关于消费者知情权的规定，消费者有权知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况。
收费过高显失公平：
- 服务费收费标准过高，远超出正常市场行情和合理成本范围，严重损害借款人利益。例如，银行收取的服务费明显高于市场上同类服务的价格，且没有合理的解释和依据，这种行为可能构成不公平交易。
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》关于合同公平原则的规定，民事主体从事民事活动，应当遵循公平原则，合理确定各方的权利和义务。
无相关资质或超范围经营：
- 收费主体没有金融服务资质，或超越核准经营范围从事贷款服务并收费，其行为违法。例如，一些非金融机构或个人未经批准从事贷款业务并收取服务费，这是非法的。
- 法律依据：根据《中华人民共和国金融监管相关法律法规》关于金融服务资质和经营范围的规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。
高利贷中的服务费：
- 如果贷款服务费与利息之和的利率超过了年化36%，那么超出部分的服务费不受法律保护。例如，银行或中介以服务费为名收取高额费用，导致借款人实际承担的利率远高于法定上限，这种行为是违法的。
- 法律依据：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》关于高利贷的规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。
注意事项与建议
- 明确费用标准：在申请贷款时，借款人应仔细阅读合同条款，了解服务费的收取情况，确保费用标准明确、合理。
- 签订书面合同：收取服务费前应签订书面合同，明确双方权利义务，避免纠纷。合同中应详细列明服务费的种类、金额、支付方式等关键信息。
- 保护自身权益：如果借款人认为服务费收取不合理或存在违法问题，可以向金融监管部门投诉或通过法律途径维护自身权益。在必要时，可以寻求专业律师的帮助进行法律咨询和诉讼。
综上所述，银行贷款线下收取服务费的合法性需综合考虑多个因素。借款人在申请贷款时，应谨慎选择银行或中介机构，确保服务费的收取合法合规，以维护自身合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。