贷款金融机构收取服务费是否合法，需分情况讨论：

1. 若服务费为合理费用且已明确告知：

   • 法律背景：根据《中华人民共和国民法典》及相关金融法规，金融机构在提供贷款服务时，可以收取合理的服务费用，但前提是这些费用必须合理、透明，并且在贷款合同中明确告知借款人。
   • 具体分析：如果金融机构在贷款合同中明确列出了服务费的金额、计算方式及支付时间，且该费用与金融机构提供的服务内容相匹配，没有超出合理范围，那么这种服务费的收取是合法的。
   • 例子：比如，金融机构为借款人提供了贷款咨询、资料审核、贷款发放等额外服务，并因此收取一定的服务费，且该费用在合同中有明确约定，那么这种收费就是合法的。

2. 若服务费为不合理费用或未明确告知：

   • 法律背景：同样根据《中华人民共和国民法典》及相关金融法规，金融机构不得收取不合理的费用，也不得在贷款合同中设置不公平、不合理的条款。
   • 具体分析：如果金融机构收取的服务费过高，或者没有在贷款合同中明确告知借款人，甚至通过欺诈、胁迫等手段迫使借款人接受不合理的服务费，那么这种收费就是不合法的。借款人有权拒绝支付，并可以向相关监管部门投诉或寻求法律援助。
   • 例子：比如，金融机构在贷款合同中未提及服务费，但在贷款发放后却要求借款人支付高额的服务费，或者以“手续费”、“管理费”等名义变相收取服务费，且这些费用没有合理的计算依据，那么这种收费就是不合法的。

法律建议：

• 在签订贷款合同前，借款人应仔细阅读合同条款，特别是关于服务费的约定，确保自己了解并同意所有费用。
• 如果对服务费有疑问或认为不合理，借款人应及时向金融机构提出质疑，并要求解释或修改合同条款。
• 如果金融机构拒绝解释或修改，或者借款人认为自己的权益受到侵害，可以向相关监管部门投诉或寻求法律援助。

可能的法律后果：

• 如果金融机构收取的服务费合法且合理，借款人应按约定支付，否则可能面临违约责任。
• 如果金融机构收取的服务费不合法或不合理，借款人拒绝支付是合法的，且金融机构可能面临监管部门的处罚或法律诉讼。

总之，贷款金融机构收取服务费是否合法，取决于服务费的合理性及是否在贷款合同中明确告知。借款人在签订贷款合同时应仔细阅读合同条款，确保自己的权益不受侵害。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。