银行贷款找人分流这一行为是否合法，需分情况讨论，关键在于是否涉及虚构事实、隐瞒真相以骗取贷款，以及是否损害银行或其他金融机构的利益。以下是对这一问题的详细分析：

1. 合法分流贷款的情形：

   • 在某些情况下，借款人可能因自身资质或贷款额度限制，需要与他人合作共同申请贷款。例如，夫妻双方共同申请房贷，或企业与关联方共同申请经营贷款。这种分流贷款的方式，如果基于真实的交易背景和合法的贷款用途，且所有申请人均具备还款能力，并按照银行要求提供了真实、完整的资料，那么这种行为是合法的。
   • 另一种情况是，借款人通过合法途径将贷款资金用于约定的用途，如企业将贷款资金用于生产经营，个人将贷款资金用于购房、购车等。在此过程中，如果借款人因资金需求变化，需要与他人协商调整贷款资金的使用方式（如部分资金用于共同投资），且这种调整不违反贷款合同的约定，也不损害银行利益，那么这种行为同样合法。

2. 非法分流贷款的情形：

   • 虚构交易背景：如果借款人为了获取贷款，虚构交易背景或提供虚假资料，如伪造购销合同、虚构贷款用途等，以骗取银行贷款，并将贷款资金非法分流至其他用途或他人账户，这种行为构成贷款诈骗罪，是严重违法的。
   • 损害银行利益：即使借款人提供了真实资料，但如果其分流贷款的行为导致银行无法有效监控贷款资金的使用情况，或者导致贷款资金被挪用至高风险领域，从而损害了银行的利益，这种行为也可能构成违约或欺诈，需要承担相应的法律责任。
   • 违反贷款合同约定：贷款合同中通常会明确约定贷款资金的用途、还款方式等条款。如果借款人未经银行同意，擅自改变贷款资金的用途或还款方式，将贷款资金非法分流至其他用途或他人账户，这种行为构成违约，银行有权要求借款人提前还款或采取其他法律措施。

法律建议：

• 在申请贷款时，务必提供真实、完整的资料，并按照银行要求如实说明贷款用途和还款能力。
• 如果需要与他人合作共同申请贷款或调整贷款资金的使用方式，务必事先与银行沟通并获得同意，确保所有操作均符合贷款合同的约定和法律法规的要求。
• 如果发现有人试图通过非法手段分流贷款资金或骗取贷款，应及时向银行或相关部门举报，以维护金融市场的秩序和自身的合法权益。

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