借用他人银行结算账户，出借人是否需要承担还款责任，需分情况讨论：

1. 民事责任角度

   • 一般情况下的还款责任：根据银行与持卡人签订的协议，银行卡通常仅限本人使用。若持卡人将银行卡借给他人，且该他人使用银行卡进行消费或贷款后无法偿还，银行会首先要求持卡人承担还款责任。这是因为持卡人是与银行建立金融服务关系的主体，银行在发放贷款或提供消费服务时，是基于对持卡人信用和还款能力的评估。因此，即使持卡人能证明款项是借卡人使用，也不能直接免除其还款义务。持卡人承担还款责任后，可通过法律途径向借卡人追偿，但这会增加时间和经济成本。
   • 违约与赔偿责任：持卡人出借银行卡违反了与银行的协议，银行有权依据协议追究持卡人的违约责任，可能采取限制银行卡使用、冻结账户等措施。若借卡人的行为给银行或其他第三方造成经济损失，持卡人还需根据《民法典》承担侵权责任或违约责任，如偿还恶意透支的欠款及利息、滞纳金等。

2. 行政责任角度

   • 金融监管处罚：根据《人民币银行结算账户管理办法》，出租、出借银行结算账户是违法行为。非经营性的存款人将面临警告及1000元罚款；经营性的存款人将面临警告及5000元至3万元不等的罚款。此外，还可能被责令停业整顿，情节严重的甚至可能被吊销开户许可证和营业执照。
   • 影响个人信用记录：借卡人的不良使用行为（如逾期还款、欠款不还）会被记录在持卡人的信用报告中，导致持卡人的信用评级下降，进而影响未来的贷款、信用卡申请、购房、购车等金融活动。

3. 刑事责任角度

   • 帮助信息网络犯罪活动罪：如果借卡人利用银行卡进行网络赌博、电信诈骗、非法集资等违法犯罪活动资金的流转，且持卡人明知并提供帮助，根据《刑法》第二百八十七条之二，持卡人可能构成帮助信息网络犯罪活动罪，面临三年以下有期徒刑、拘役或罚金的处罚。
   • 信用卡诈骗罪（共犯）：若借卡人恶意透支，且持卡人明知仍提供银行卡，持卡人可能被认定为信用卡诈骗罪的共犯。根据《刑法》第一百九十六条，将面临五年以下有期徒刑、拘役及罚金的处罚，数额巨大或有其他严重情节的，处罚更重。
   • 洗钱罪（共犯）：当借卡人利用银行卡进行洗钱活动，且持卡人明知并提供帮助时，根据《刑法》第一百九十一条，持卡人可能构成洗钱罪的共犯，面临五年以下有期徒刑、拘役及罚金的处罚，情节严重的，处罚更重。

建议与总结：

• 避免出借银行卡：鉴于出借银行卡可能带来的多重法律风险，包括民事责任、行政责任及刑事责任，强烈建议持卡人不要将银行卡借给他人使用。
• 保护个人信息与资金安全：银行卡包含个人信息和资金，借给他人可能导致个人隐私泄露及资金被盗刷、转移等风险。
• 及时咨询与应对：若已出借银行卡且发现借卡人存在不当使用行为，应立即联系银行冻结账户，并咨询专业律师以了解可能的法律后果及应对措施。

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