故意杀人和保险诈骗在大多数情况下是需要数罪并罚的，这一结论主要基于法律规定、行为性质以及司法实践的综合考量。以下是对这一问题的详细解答：
法律规定层面
数罪并罚原则：
- 根据《中华人民共和国刑法》第六十九条，判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期。这一原则明确了对于实施多个独立犯罪行为的被告人，原则上应实行数罪并罚。
具体罪名规定：
- 故意杀人罪：依据《刑法》第二百三十二条，故意杀人的，处死刑、无期徒刑或者十年以上有期徒刑；情节较轻的，处三年以上十年以下有期徒刑。
- 保险诈骗罪：依据《刑法》第一百九十八条，进行保险诈骗活动，数额较大的，将受到五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金的处罚；数额巨大或有其他严重情节的，将面临五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或有其他特别严重情节的，则将面临十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或没收财产的处罚。
行为性质层面
独立犯罪行为：
- 故意杀人属于直接侵犯他人生命权的严重暴力犯罪，而保险诈骗是通过虚构事实骗取保险金的经济类犯罪。二者在犯罪客体（生命权与财产权）、行为方式（暴力侵害与欺诈手段）等方面存在本质差异，构成两个独立的犯罪行为。
主观恶性叠加：
- 行为人既具有非法剥夺他人生命的故意，又具备通过保险理赔获取不当利益的非法占有目的。这种双重犯罪意图体现了更深的主观恶性，需要通过数罪并罚来实现罪责刑相适应。
司法实践层面
常见并罚情形：
- 实践中典型的如“杀妻骗保”案件，行为人先实施故意杀人行为，再通过伪造事故现场等方式申请保险理赔。此类案件中，法院均认定构成故意杀人罪与保险诈骗罪，依法进行数罪并罚。
量刑考量因素：
- 法院在决定具体刑罚时会综合评估故意杀人的手段残忍程度、保险诈骗的金额规模、是否造成其他严重后果等情节。若两罪均达到较重量刑幅度（如故意杀人情节恶劣、保险诈骗数额特别巨大），可能面临更严厉的刑罚组合。
特殊情况说明
- 如果法院对其中一种罪行判处了死刑或无期徒刑，那么由于数罪并罚的原则不适用于这种情况，因此不会进行数罪并罚。
实际案例分析
以“杀妻骗保”为例，如果行为人为了骗取巨额保险金而精心策划并将被保险人杀害，其行为将同时构成故意杀人罪和保险诈骗罪。法院会根据案件的具体事实、情节以及行为人的主观恶性等因素，先分别确定行为人因故意杀人罪和保险诈骗罪应受到的刑罚，然后依据数罪并罚的原则（除非判处死刑或无期徒刑），在一定范围内决定行为人最终应执行的刑期。
综上所述，故意杀人和保险诈骗在大多数情况下是需要数罪并罚的，但具体是否并罚以及并罚的程度还需根据法院的判决情况和案件的具体事实来确定。