面对银行信贷和房贷都无法偿还的困境，银行会采取一系列逐步升级的措施来处理这种情况。以下是对这一问题的详细解答：

一、初期沟通与提醒

在房贷还款出现逾期的初期（通常为1-3个月，具体时间可能因银行政策而异），银行会首先通过短信、电话或正式的书面/电子形式向借款人发送催款通知。这一阶段，银行主要是提醒借款人注意逾期情况，并明确告知可能产生的不良影响，如逾期利息、罚息以及信用记录受损等，同时催促其尽快还款。

二、逾期费用与信用记录

1. 逾期利息和罚息：一旦房贷逾期，借款人除了需要偿还原本的贷款本金和利息外，还需承担额外的逾期利息和罚息。逾期利息通常是在原贷款利率基础上上浮一定比例，而罚息则可能是在此基础上的进一步加收，这将显著增加借款人的还款成本。

2. 信用记录受损：逾期信息会被银行报送至征信系统，导致个人信用报告上出现不良记录。这不仅会影响借款人未来的信贷申请，如再次申请贷款或信用卡时可能面临更高的门槛或更严格的审核，还可能对其工作、租房、购买保险等方面产生间接影响，因为一些雇主、房东或保险公司可能会参考个人信用记录来评估借款人的可靠性和风险。

三、加大催收力度

若逾期超过一定期限（如3个月），银行会加大催收力度。除了持续的电话、短信催收外，银行还可能安排专人上门拜访借款人，了解其还款困难的具体原因，并要求借款人制定还款计划。此外，银行还可能发送律师函，正式告知借款人其违约行为，并要求在规定期限内偿还全部欠款，否则将面临法律诉讼。

四、法律诉讼与抵押物处置

1. 起诉与判决：若经多次催收无果，银行可能会向法院提起诉讼。法院将依据事实和证据进行审理，并作出判决，要求借款人在规定期限内偿还全部剩余贷款本金、利息、罚息及诉讼费用等。

2. 强制执行与抵押物处置：若借款人未履行判决，银行可申请强制执行。法院有权查封、冻结借款人的其他财产，并对抵押物（即所购房屋）进行拍卖或变卖。在拍卖或变卖过程中，法院会选定评估机构对房产进行价值评估，然后通过公开拍卖程序出售。拍卖所得款项首先用于支付执行费用、评估费、拍卖手续费等，然后偿还银行贷款本金、利息、罚息及违约金。若有余款则返还借款人，若不足则借款人仍需承担剩余债务差额，银行有权继续追偿。

五、借款人应对措施

面对无法偿还银行信贷和房贷的困境，借款人应采取以下措施来积极应对：

1. 及时沟通与协商：借款人应主动与银行沟通，坦诚说明还款困难的原因，并尝试协商延长贷款期限、调整还款计划或申请暂停还款等措施。银行在了解借款人的实际情况后，可能会提供一定的宽限期或调整还款方案，以帮助借款人度过难关。

2. 自救措施：

   • 申请延期还款：借款人可以向银行申请延期还款，以缓解短期资金周转困难。
   • 考虑出售房产：如果借款人确实无法继续承担房贷还款责任，可以考虑出售房产，用售房所得偿还银行贷款及相关费用。
   • 寻求亲友帮助：借款人可以寻求亲友的帮助，先偿还部分房贷，再逐步偿还亲友借款。
   • 增加收入来源：借款人可以寻找副业机会或提高现有工作的收入水平，以增加偿债能力。

综上所述，面对银行信贷和房贷都无法偿还的困境，借款人应尽早采取行动，与银行积极沟通并寻求合理的解决方案。通过及时沟通、协商还款计划以及采取自救措施，借款人可以减轻法律后果、保护个人信用并避免财产损失。