结论：个人借款即使转账备注是借款且签了赠予协议，一般情况下仍需偿还借款，但在特定条件下可能无需偿还。以下从不同角度进行分析：

一、借款合同与赠予协议的法律性质

1. 借款合同：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。转账备注为“借款”通常被视为双方对借款合意的明确表示，具有法律效力。
2. 赠予协议：赠予合同是赠与人将自己的财产无偿给予受赠人，受赠人表示接受赠予的合同。赠予合同一旦成立并生效，赠予人通常无权要求受赠人返还赠予的财产。

二、借款与赠予的区分与认定

1. 双方真实意思表示：关键在于双方签订赠予协议时的真实意思表示。如果双方在签订赠予协议时，实际上并未有赠予的真实意图，而是出于其他目的（如逃避债务、规避法律等），那么该赠予协议可能因缺乏真实意思表示而被认定为无效或可撤销。
2. 证据与事实认定：在司法实践中，法院会综合考虑转账备注、借款合同（如有）、赠予协议、双方聊天记录、证人证言等证据，来认定双方的真实意思表示和法律关系。如果转账备注为“借款”，且双方之前存在借款的合意或行为，那么即使签订了赠予协议，也可能被认定为借款关系，而非赠予关系。

三、可能无需偿还借款的特定条件

1. 赠予协议有效且双方真实意思表示为赠予：如果赠予协议是双方真实意思表示，且不存在欺诈、胁迫等情形，同时赠予的财产已经交付或完成登记等法定手续，那么受赠人可能无需偿还借款。但这种情况极为罕见，因为通常借款和赠予在法律性质上是截然不同的。
2. 借款合同存在无效或可撤销情形：如果借款合同本身存在无效或可撤销的情形（如违反法律、行政法规的强制性规定、恶意串通损害国家利益等），那么借款合同可能被认定为无效或被撤销，借款人可能无需偿还借款。但这与赠予协议的存在无直接关系，而是基于借款合同本身的法律问题。

四、法律建议

1. 保留证据：无论借款还是赠予，都应保留好相关证据（如转账记录、聊天记录、合同协议等），以便在发生纠纷时维护自己的合法权益。
2. 谨慎签订协议：在签订任何协议前，都应仔细阅读协议条款，确保自己理解并同意协议内容。如有疑问或不确定之处，应及时咨询专业律师。
3. 及时寻求法律帮助：如果发生借款或赠予纠纷，应及时寻求法律帮助，通过合法途径维护自己的权益。

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