核心结论：保险不赔时将保险人列为共同被告的界定主要看保险合同关系及法律规定的责任主体，处理流程一般包括确定被告、准备证据、提起诉讼、参与庭审、等待判决与执行等步骤。以下为详细说明：
界定情况
- 保险合同关系明确，保险人拒赔无合理理由
- 在这种情况下，被保险人或受益人（即原告）与保险人之间存在明确的保险合同法律关系。当保险事故发生后，保险人依据合同应承担赔偿责任，但却无正当理由拒绝赔付。例如，车辆保险中，被保险车辆发生符合保险条款约定的碰撞事故，保险人却以不合理的免责条款为由拒绝赔偿。此时，原告为了维护自身合法权益，可以将保险人列为共同被告，要求其按照合同约定履行赔偿义务。
- 存在多个责任主体，保险人承担连带责任或补充责任
- 有些情况下，除了保险人之外，还有其他主体对保险事故的发生或损失的造成负有责任。例如，在雇主责任险中，雇主对雇员的工伤事故负有赔偿责任，同时雇主又投保了雇主责任险。如果雇主因自身过错导致事故发生，且保险合同约定保险人承担连带责任或补充责任，那么当雇主不履行赔偿责任时，雇员（原告）可以将雇主和保险人列为共同被告。雇主作为直接责任主体，保险人根据合同约定承担相应的连带或补充赔偿责任。
- 保险人参与侵权行为或与侵权人存在特定关系
- 若保险人不仅作为合同一方，还参与了侵权行为，或者与侵权人存在特定的法律关系（如保险人指定或推荐的维修商在维修过程中存在过错导致损失扩大），那么在侵权诉讼中，原告可以将保险人列为共同被告。例如，在财产保险中，保险人指定的维修商在维修被保险财产时，因操作不当导致财产进一步损坏，此时原告可以以侵权为由将维修商和保险人列为共同被告，要求他们共同承担赔偿责任。
处理流程
- 确定被告
- 根据上述界定情况，明确将保险人列为共同被告的法律依据和事实理由。同时，确定其他可能存在的共同被告，如上述提到的雇主、侵权人等。确保被告的主体资格适格，即被告是具有民事权利能力和民事行为能力，能够独立承担民事责任的组织或个人。
- 准备证据
- 收集与保险合同相关的证据，如保险单、保险条款、缴费凭证等，以证明与保险人之间存在有效的保险合同关系。
- 收集证明保险事故发生的证据，如事故现场照片、视频、警方报告、医疗诊断证明等，具体证据类型根据保险事故的性质而定。
- 如果涉及其他责任主体，收集证明他们存在过错或责任的证据，如雇主未提供安全工作环境的相关记录、维修商的维修报告及过错证明等。
- 整理保险人拒赔的相关证据，如拒赔通知书、与保险人的沟通记录等，以证明保险人无正当理由拒绝履行赔偿义务。
- 提起诉讼
- 撰写起诉状，明确原告、被告的基本信息，诉讼请求（如要求保险人和其他被告共同赔偿损失的具体金额），事实与理由（详细阐述保险事故的发生经过、保险合同的约定、保险人拒赔的情况以及其他被告的责任等）。
- 按照被告的人数提交起诉状的副本，并附上相关证据材料，向有管辖权的人民法院提起诉讼。一般来说，保险合同纠纷由被告住所地或者保险标的物所在地的人民法院管辖。
- 参与庭审
- 在庭审过程中，原告需要按照法庭程序进行陈述、举证、质证和辩论。清晰、准确地阐述自己的观点和主张，对保险人和其他被告提出的反驳意见进行有力的回应。
- 积极配合法庭的调查和询问，如实提供相关信息和证据。如果需要，可以申请证人出庭作证或申请鉴定机构对相关事项进行鉴定。
- 等待判决与执行
- 庭审结束后，等待法院作出判决。如果法院判决保险人和其他被告承担赔偿责任，但被告未在判决规定的期限内履行义务，原告可以向法院申请强制执行。法院将采取相应的执行措施，如查询、冻结、划拨被告的财产等，以保障原告的合法权益得到实现。
在实际操作中，每个案件的具体情况都有所不同，如果你遇到保险不赔且考虑将保险人列为共同被告的情况，有问题可以直接向我咨询。